[北京房贷新政]房贷新政

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一：[房贷新政]福州差别化房贷细则

　　福州出来了一则细则，你知道吗?下面是小编整理的福州差别化房贷细则的解读，请看一下吧!
　　福州差别化房贷细则
　　我市房地产调控新政实施后，福州市五城区差别化住房信贷政策实施细则随之出台。记者昨日从在榕银行了解到，五城区户籍居民家庭在五城区已拥有一套住房，购买第二套住房商业性住房贷款首付比例不低于50%，贷款最长期限由原先的30年调整为25年。
　　外地买房间接受影响
　　据了解，福州市五城区差别化住房信贷政策实施细则经省市场利率定价自律机制全体会议表决通过，适用于实施限购的五城区区域。此次房贷细则进一步细化了要求，较过往也更严格。目前，在榕银行已接到通知，开始执行房贷细则。
　　对于五城区户籍居民，如果购房人家庭名下在五城区无房且无房贷记录或者房贷已结清，购房首付比例为30%;如果购房人家庭名下无房但有1笔房贷未结清，首付比例则变为40%(主要针对在外地有房或房贷记录，在福州五城区没房的情况)。
　　第二套房贷方面，细则再次明确首付比例不低于50%。此前五城区户籍如果首套房贷已结清，第二套房首付比例为30%。
　　四类情况暂停发放房贷——五城区户籍居民名下在五城区有2套及以上住房的，或者在五城区有不超过1套住房但有2笔及以上房贷未结清的;非五城区居民名下在五城区有1套及以上住房，或者名下在五城区无房但有2笔及以上房贷未结清的。
　　贷款期限方面，首套房贷期限最长为30年，但二套房贷最长期限规定不超过25年，较以往缩短了5年。
　　贷款节点计算各有不同
　　昨日，不少市民咨询，他们的贷款在新政之前已申请，但贷款还没有发放，首付比例按旧政策还是新政后的水平执行?
　　据了解，贷款时间节点有3个时间点可参考，分别为：网签时间、收件时间和申请贷款首次查询个人征信时间，以往遇有房贷政策调整，银行一般按照“孰前原则”认定，只要其中一个时间点落在新政实施日前，就按老政策执行。
　　在榕一家股份制银行人士表示，该行对在29日前申请的二套房贷，只要材料齐全，资料已录入提交到贷款系统的，按老政策执行。如果材料未录入到系统，则按50%首付比例执行。另一家股份制银行人士则表示，该行以审批时点为准。
　　首套房贷利率优惠少了
　　记者了解到，此次房贷新政并没有涉及贷款利率，各银行根据市场情况随行就市，自主确定利率水平。今年2月以来，不少在榕银行首套房贷利率已经变动，打折幅度缩小，中行、民生、光大等银行首套房贷利率优惠从原先的9折上调至9.5折。
　　榕城银行业内人士表示，今年信贷额度不如去年宽松，加上近期资金较紧，房贷利率提高或将是趋势。
　　附
　　福建省差别化住房信贷政策实施细则
　　具有相应区域购买商品住房资格的居民家庭，申请贷款购房的最低首付比例和利率要求按照以下原则执行。
　　一、居民家庭在福州市申请贷款购买住房适用政策
　　(一)居民家庭首次购买普通商品住房
　　1、所购住房位于福州五城区(包括鼓楼、台江、晋安、仓山、马尾，下同)，居民家庭拥有五城区户籍的，贷款首付比例不低于30%;不拥有五城区户籍的，贷款首付比例不低于40%。利率按人民银行个人住房贷款利率有关规定执行。
　　2、所购住房位于福州七县(包括闽侯、福清、长乐、罗源、连江、闽清、永泰，下同)，贷款首付比例不低于20%，利率按人民银行个人住房贷款利率有关规定执行。
　　首次购房必须同时满足以下条件：一是系居民家庭首次购买住房，且购买住房为普通住房，普通住房按各级政府标准认定。二是通过调查能确认购买的住房为居民家庭第一套住房。查询人民银行征信系统，如有个人购房贷款记录，不论是否已结清，均不能认定为首次购房。
　　对首次购买非普通商品住房，最低首付比例及利率不得优于首次购买普通商品住房。
　　(二)居民家庭名下无房但有购房贷款纪录且已结清，再次申请贷款购买商品住房
　　1、所购住房位于福州五城区，居民家庭拥有五城区户籍的，贷款首付比例不低于30%;不拥有五城区户籍的，贷款首付比例不低于40%。利率按人民银行个人住房贷款利率有关规定执行。
　　2、所购住房位于福州七县，贷款首付比例不低于30%，利率按人民银行个人住房贷款利率有关规定执行。
　　(三)居民家庭拥有1套商品住房且贷款已经结清或无贷款记录，再次申请贷款购买商品住房
　　1、所购商品住房位于福州五城区的，居民家庭拥有五城区户籍的，贷款首付比例不低于30%;不拥有五城区户籍的，贷款首付比例不低于40%，利率按人民银行个人住房贷款利率有关规定执行。
　　2、所购商品住房位于福州七县，贷款首付比例均不低于30%，利率按人民银行个人住房贷款利率有关规定执行。
　　(四)居民家庭拥有2套及以上商品住房且贷款已经结清或无贷款记录，再次申请贷款购买商品住房
　　1、所购商品住房位于福州五城区的，贷款首付比例不低于40%，利率按人民银行个人住房贷款利率有关规定执行。
　　2、所购商品住房位于福州七县的，贷款首付比例不低于30%，利率按人民银行个人住房贷款利率有关规定执行。
　　(五)居民家庭有1套及以上商品住房且有1笔购房贷款未结清，再次申请贷款购买商品住房
　　1、所购商品住房位于福州五城区的，贷款首付比例不低于40%，利率不低于基准利率的1.1倍。
　　2、所购商品住房位于福州七县的，贷款首付比例不低于30%，利率不低于基准利率的1.1倍。
　　(六)对居民家庭有2笔及以上购房贷款未结清的，暂停发放购房贷款。
　　自2016年10月7日(含2016年10月7日)起，福州市发生的住房交易，所涉商业性个人住房贷款业务按照上述相关规定执行。住房交易时点按照“商品住房买卖合同网签时间(二手住房交易可以以在交易系统挂牌的时间认定)、房地产交易登记机构业务收件时间和商业银行针对该笔个人住房贷款业务首次查询借款人个人征信报告的时间”等“三个日期孰前”的原则认定。
　　二、居民家庭在省内除福州、厦门外的其他设区市贷款购买住房适用政策
　　对居民家庭在泉州市、漳州市、莆田市、三明市、南平市、宁德市、龙岩市、平潭综合实验区全辖购买住房的信贷政策继续按照2016年2月4日福建省市场利率定价自律机制2016年2号纪要执行。
　　三、居民家庭在厦门市贷款购买住房适用政策
　　居民家庭在厦门市购买住房贷款政策按照厦门市市场利率定价自律机制的决议执行。

二：[房贷新政]北京房贷新政

　　欢迎来到CN人才公文网，今天，小编给大家介绍的是的北京房贷新政，如有变动，以官网为准。

　　今年3月，本市出台的房贷新政中明确规定，对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行;申请住房公积金贷款的，按二套住房公积金贷款政策执行。也就是说，这种情况的购房人即便在办理离婚过程中已经将名下房产归于另一方，且无贷款记录，依然将被视为二套房，购买普通自住房的首付款比例不低于60%。
　　对此，市三中院民二庭法官胡新华分析，此举其实是给离婚买房的夫妻上了一道时间锁。“新政出台后，即便离婚，名下没有房产的一方短期内也无法享受首套房贷款政策，这就从侧面限制了‘假离婚’买房。”
　　胡新华特别提醒，“法律上没有‘假离婚’这一说，离婚就是离婚。” 以往，有不少为了买房“假离婚”的夫妻最终弄假成真，反悔后又到法院起诉。但根据法律规定，人身关系一旦形成且具有法律效力，则不予撤销。也就是说，即便夫妻二人约定的是“假离婚”,但二人既然领了离婚证,或法院做出了离婚判决，那从事实和法律层面来看,就是真离婚，就算夫妻在离婚时签署了明确表示二人是为了某种目的而“假离婚”的协议，法院也不会采纳，“这样的协议只有夫妻二人知道，无法获得法定认可，不具备法律效力。”
　　而对于离婚后要求重新分割财产的情况，胡新华表示，离婚协议中关于财产分割的内容，具有民事合同性质，对双方均有约束力。如法院经审查未发现一方存在欺诈、胁迫等情形，使对方在违背真实意思的情况下订立离婚协议的，则协议合法有效。如此一来，“假离婚”一旦弄假成真，很可能人财两空。
　　不但如此，“假离婚”后即便复婚，财产归属也存在巨大隐患。因为，前一段婚姻法律关系解除时,归属于一方的财产,复婚时已作为一方的婚前财产,而不再是夫妻双方的共同财产。
　　【提示一】隐匿财产方不分或少分
　　随着经济的发展，家庭财产的种类也在不断丰富。夫妻双方离婚后，虽然人身关系得到了处理，但往往存在有些共同财产未分割、虽进行了分割而后反悔或发生可以再次分割夫妻共同财产的情形，这就引发了离婚后财产纠纷。
　　据市三中院统计，2014年，该院审结离婚后财产纠纷案件97件;2015年，审结此类案件103件;2016年，审结此类案件121件，同比增长17.5%，离婚后财产纠纷案件的数量呈逐年上升趋势。
　　引发离婚后财产纠纷的原因除了有离婚时因当事人疏忽而遗漏部分财产未予分割和离婚时不具备财产分隔条件外，最值得关注的就是因一方隐藏、转移、变卖夫妻共有财产，导致部分财产未能分割而引发离婚后财产纠纷。
　　对于因一方在离婚时隐藏、转移夫妻共同财产，另一方发现后起诉请求再次分割夫妻共同财产的情况，法院经审理，会把隐藏、转移方的过错在判决分割时作为考量的因素,判其少分或不分财产。
　　【提示二】离婚财产诉讼需注意时效
　　对于离婚后提起的财产纠纷诉讼，诉讼时效大致分为三种情况。首先，若当事人在一年内就协议离婚时财产分割问题反悔的，有权申请法院变更或撤销。如法院经审查未发现一方存在欺诈(隐藏、转移夫妻共同财产可以认定为欺诈)、胁迫等情形，使对方在违背真实意思的情况下订立离婚协议的，则该协议合法有效，驳回变更或撤销申请。
　　其次，对于离婚时漏分的夫妻共同财产, 离婚后,一方当事人以尚有夫妻共同财产未处理为由起诉离婚后财产纠纷, 经审查该部分财产确属离婚时未涉及的夫妻共同财产，法院应当依法予以分割，这种情况不受诉讼时效的限制。
　　第三，夫妻共有财产受到侵害，即一方存在转移、隐藏、变卖共同财产的情形，则另一方可在自发现转移情形次日算起的两年时间内提起诉讼。
　　相关链接
　　5月1日起，北京市房贷利率普遍提高。首套房房贷执行基准利率、不再有任何折扣;二套房房贷执行基准利率的1.2倍。
　　记者从中国工商银行、中国建设银行、光大银行、北京银行等多家银行了解到，5月1日及以后网签的购房业务，首套房房贷执行基准利率，不再有任何折扣;二套房房贷执行基准利率的1.2倍。房贷利率较此前有所提高。在5月1日之前，北京市大部分银行对于首套房房贷利率打95折、二套房房贷利率执行基准利率的1.1倍。
　　一家大型国有银行个贷部门的负责人告诉记者，这是银行业出于风险防控推出的举措，目前融资成本不断提高，银行面临成本和风控的双重压力，调高房贷利率符合银行的管理要求。
　　中原地产首席分析师张大伟认为，在北京出台各项楼市调控政策后，银行对抵押品的风险意识不断提高。

三：[房贷新政]北京部分银行执行“9·30”新政

　　近日，北京部分银行执行“9·30”新政，下面是相关内容，欢迎阅读参考。

　　9月30日晚间，北京出台《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的若干措施》调控楼市，规定购买首套普通自住房的首付款比例不低于35%，二套房的首付款比例均不低于50%。
　　记者探访多家银行网点、中介机构发现，目前北京地区多家银行已按新要求发放个人住房贷款，但新政影响暂未显现。而中信、邮储等银行则表示，目前尚未收到相关具体执行细则。在首套房房贷利率上，目前多家银行仍以8.5折为主。
　　另据房产中介人员介绍，有房产中介明显感受到了新政的影响，其中新政对二套房成交量影响较大。此外，多家房产中介工作人员表示，目前房产市场仍处于卖方市场，房价走势仍在攀高。
　　【政策】 多家银行已落实新政 影响暂不明显
　　招商银行一网点个贷部经理告诉记者，9月30日出台的新政细则已于11日晚下发到银行。据其介绍，银行目前正在处理个人贷款业务都是9·30政策出台前的业务，昨日文件下发后还没有个人贷款者前来贷款。
　　北京银行、北京农商行、中国银行、工商银行、民生银行、交通银行、光大银行也表示目前已按9·30新政的首付要求办理个人住房贷款。
　　上述已实施新政的银行工作人员均表示，新政实施以来，暂时未感受到新政在房贷业务上的较大影响。“北京地区刚需比较大，新政影响并不太明显，只是贷款人数稍微减少。”光大银行一网点工作人员表示。
　　但交通银行一网点个贷业务负责人则表示，与今年7月和去年同时期相比，由于严厉的购房条件和限购政策的公布，购房贷款者有所减少。
　　中信银行、邮储银行、农业银行的一些网点则表示，目前尚未实施新政。
　　【利率】 首套房房贷利率多为8.5折
　　记者走访发现，招商银行、北京银行、北京农商行、中国银行、民生银行、交通银行、邮储银行等银行的首套房普通住宅利率仍为8.5折，但实际折扣根据贷款人个人情况而浮动。而工商银行、中信银行目前首套房房贷利率分别为8.8折、8.7折。
　　“最低优惠折扣为8.5折，具体要以购房人的个人征信来决定优惠折扣，因此在购房人申请时会先查征信再确定价格。”民生银行一网点工作人员称，银行也在等待总部对于优惠折扣规定的新文件。
　　农业银行则在新政策出来后提高了利率折扣。“原来最低8.3折，新政后调到了8.5折。”农业银行一网点工作人员表示。
　　据光大银行网点另一工作人员介绍，光大银行一般实施9折房贷利率，8.5折需要满足多个条件，如贷款人企业属于世界五百强，工资是每月需还贷款的两倍等。
　　对于二套房的贷款利率，多家银行均表示在国家基准利率基础上上浮10%，其中光大银行二套房贷款利率上浮20%。
　　【中介】 房产新政后市场明显“冷却”
　　有房产中介明显感受到了新政的影响。
　　“北京9月30日房地产新政出台以后，市场有明显的冷却，十月份十几天只成交了五套。”链家地产成府路店的中介人员告诉记者，今年前几个月楼市火爆时，一个月可以成交三四十套房子，而在去年同期一个月也能成交二三十套房子。
　　该房产中介人员称，新政对于首套房购房者影响不大，对二套房的购房者影响较大。近期二套房的成交数明显下降。不过，随着前段时间楼市的火爆，目前房源有限。“但刚需购房者并没有减少，昨天在东王庄出来一套房源，有四五个人抢，有首套有二套。”该房产中介说，房源紧缺导致近期房屋销售价格走高。
　　“西红门这边的房子属于‘狼多肉少’。”西红门链家地产一中介告诉记者，新政出台对刚需购房者影响较小：“只是首付提高了5%，但是整体房价是固定不变的。”
　　“近期房产市场仍然是卖方市场，房地产价格依然处于高位。”我爱我家安宁庄店一房产中介负责人称。
　　■ 购房者说
　　无力再补首付 面临“去留两难”
　　9月30号，北京出台房贷首付比例新政后，秦女士萌生了“毁约”的想法。
　　8月底，秦女士与一业主签订了购房合同。但因该房有抵押情况等，被银行认定为“被占用”。“本来9月中旬通过房屋核验，9月下旬通过网签。”秦女士介绍，因为房屋的特殊情况，最快10月底才能通过房屋核验，11月才能网签。
　　秦女士一直不以为意，但随着房贷首付新政的出台，秦女士的房屋一下子需要多交近20万首付。“房子总价近400万，之前的首付钱已经挪用了所有的资金。”秦女士目前已无力再多拿20万元的首付。
　　目前秦女士面临两难：“要么违约，已交的20万定金不退;要么再借钱继续把房子买下来。”
　　央行连续三日回收流动性
　　长假过后，央行连续三日在公开市场回收流动性：12日，央行公告其在公开市场进行了400亿的逆回购操作。考虑到有2050亿净回购到期，当日净回笼达1650亿。
　　“节后市场上流动性充裕，央行也要适时回收资金。”上海云汉资产宏观研究员王铮对记者说，“而就保房价还是保汇率这个问题而言，目前多地已经收紧房贷政策，下阶段重点就可能转向稳汇率。”
　　昨日，发布报告称，限购限贷政策可能会导致房贷增速放缓，并且抬高整体加权平均贷款利率，除非央行通过其他途径降低融资成本。地产成交放缓还会拖累M1增长，同时，在企业现金流中占比较高的开发商现金流也会有所紧缩。
　　但报告同时表示，根据历史经验，地产市场见顶之后，消费增长往往较为稳健。地产价格上涨带来的财富效应可能会在之后的4到5个季度内对可选消费产生一定的提振作用。
　　海通证券此前发布的报告则认为，今年房地产销售可能已经接近历史的顶部，未来面临极大的下行风险。明年的全国地产销量增速可能全面转负。

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