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《关于适度调整住房公积金使用政策的通知》的政策解读
一、《通知》出台的背景
去年底中央经济工作会议提出“促进房地产市场平稳健康发展，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的的定位，……信贷政策要支持合理自住购房，……要把防控金融风险放到更加重要的位置”;国务院第三次大督查整改意见要求安徽省“住房公积金管理存在风险。住房公积金结余资金已快消化完，短期流动性缺口不小。建议防范住房公积金运作中的流动性风险，高度重视住房公积金运营风险，强化监督;严格按照住房公积金中心业务范围，适度约束资产负债，防止用短期融资支持长期个人住房贷款”;《安徽省住房公积金资金流动性风险预警机制实施办法》等文件要求各市积极应对、有效防控流动性风险，个贷率达到预警线时，要适时适度调整住房公积金使用政策，保证住房公积金健康安全可持续运行。
去年以来，我市房地产成交量和销售价格均大幅上涨，与此同时，职工购房对住房公积金贷款和提取的资金需求持续高速增长，屡创历史新高;再加上我市住房公积金使用政策比全国大多数城市都宽松、住房公积金缴存比例又大幅下调(缴存比例从20%下调至12%)等因素影响，目前，我市住房公积金个贷率已近90%，尤其是市本级个贷率已高达117%，个贷率已经超出住房公积金流动性风险三级预警线22个百分点，亟须按照有关规定适度调整住房公积金使用政策。
二、《通知》的考虑因素和政策取向
考虑因素：考虑了我市当前房地产市场形势、房价上涨因素及去库存需要;既注重发挥住房公积金作用，重视防范住房公积金流动性风险，又注意发挥商业银行的住房贷款等作用。
政策取向：一是支持去库存，不影响职工购房的购买力，没有提出调整职工购房首付款比例，而是从规范住房公积金使用，调整房贷资金来源结构入手，着力加大住房公积金贷款和商业银行贷款的组合力度;二是体现了分类调控，即支持一次贷款，适度收紧二次贷款，停止三次(套)贷款，对一次、二次贷款的最高限额作出区别对待，以便支持住房刚需者的贷款需求，压缩投机投资性贷款需求;三是体现了因地施策，提高了区县借款人住房公积金贷款计算基数，即区县借款人的可贷额度为：贷款额度=借款人抵押基数12万+共有人抵押基数12万+(借款人住房公积金余额+共有人住房公积金余额)×3。
三、主要内容
(一)规范住房公积金贷款缴存期限
“申请住房公积金个人住房贷款职工应连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上”是指申请住房公积金贷款职工应按月连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上。
(二)适度调整住房公积金贷款政策
1.以住房公积金信息系统数据等为依据，缴存职工家庭首次申请住房公积金贷款，夫妻双方符合贷款条件的，最高限额为45万元;单方符合贷款条件的，最高限额为35万元。对已结清首次住房公积金贷款且信用状况良好的缴存职工家庭，再次申请住房公积金贷款，夫妻双方符合贷款条件的，最高限额为35万元;单方符合贷款条件的，最高限额为25万元。
2.停止向第三次申请住房公积金贷款(含异地贷款)和在市外购房的黄山市缴存职工发放住房公积金贷款。
3.停止向家庭名下已有2套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金贷款。
4.提高区县借款人住房公积金贷款计算基数，即区县借款人的可贷额度为：贷款额度=借款人抵押基数12万+共有人抵押基数12万+(借款人住房公积金余额+共有人住房公积金余额)×3。
(三)适度调整住房公积金提取政策
1.职工因本人或父母、子女购(建)房申请提取住房公积金的，可凭《不动产权证》或经备案(或公证)的购房合同，及销售不动产发票、契税发票、银行借款合同和还款证明、户口本等有效证明材料，提取职工本人及配偶住房公积金账户内的存储余额一次;但提取总额不得超过首付款、契税、维修基金之和;提取额度截止时间为《不动产权证》或购房合同载明的时间。
2.职工及配偶因偿还个人住房贷款本息的，提取额不超过一年的已还款本息，满一年提取一次，累计提取总额不得超过贷款本息。
3.职工及配偶未还清住房公积金贷款的，所提取的住房公积金只能用于归还住房公积金贷款，账户余额较多的情况下可同时办理提前还款手续。
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