[农村小额信贷]农村信贷

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农村信贷篇1:农村信贷分析论文简述

　　一、无量山镇小额信贷发放的现状
　　南涧彝族自治县无量山镇位于县城东南部，地处哀牢山和无量山中部。总面积251.95平方千米，境内最高海拔2790米，最低海拔1446米，镇政府驻地小河底，距县城50千米，国道214线和省道“小普线”呈“丫”型横穿境内。辖光明、保平、德安、新政、古德、马街、可保、卫国、红星、发达、保台、和平、华山13个村委会、222个自然村、290个农业小组。居住着汉、彝、白、哈尼、傣、苗、傈僳、佤、纳西、回、布朗11个民族，少数民族人口17382人，占总人口的49.1%；全镇居民35384人，人口密度140.4人/平方千米。近年来发展迅速的种养殖业、个体加工业、个体商业和个体服务业，已经成为无量山镇农民发展副业增加收入的主要来源。从2002年开始，无量山镇农村信用社积极响应各级政府和人民银行的号召，牢固树立信贷支农的工作理念，以创建信用村镇活动为有效载体，推广小额农贷、创建信用工程，支持全镇农业调产、农民增收，全面建立农户经济档案，认真实施农户信用等级评定，加大小额农贷的投入力度，建成了以政府为领导、农村信用社为主体的小额信贷支农体系。
　　二、无量山镇小额信贷发放的成效
　　2007年以来，无量山镇农村信用社在省联社、镇政府的正确领导下,向3143农户提供了信贷支持，农户贷款余额达到765万元，累放额达到1644万元。有力地支持了无量山镇地方经济的发展，取得了较好的成效。
　　（一）、小额农贷的推行满足了较大部分农民合理的贷款需求。
　　根据调查的农户普遍反映，现在借小额农贷，手续十分简便，凭《信用贷款证》和有效身份证件，就可直接办理，什么时候要就什么时候取，为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累；在小额农贷资金使用效应的带动下，目前全镇农户投入扩大再生产的积极性高涨，从原来的不愿贷款到现在主动要求贷款，从而激活了农业投入机制。本信用社13个村委会、222个自然村、9444个农户。2007年来，信用社在推广小额农贷中，在方式上创新，从服务上创优，开办了“小额农贷”微型超市，只要符合贷款条件的农民，到微型超市经刷卡确认后，即可取得贷款，服务的农户占到了全辖农户的99%，覆盖面几乎达到了100%，赢得了当地农民、政府的赞誉。
　　（二）、小额农贷的发放密切了社群、银政关系。
　　为加大小额农贷的投放量，信用社的信贷人员走村到户，增加了与农户的接触，拉近了与农户的距离，密切了与群众的血肉联系。信用社的信贷人员不仅进村到户了解情况，农忙时节还送贷上门，基层党组织特别是村“两委会”干部，通过参与调查了解农户生产经营和收入情况，帮助农民扩大生产经营，密切了与农民的血肉联系。笔者调查中，农户普遍反映：“小额农贷是干群关系的粘合剂”，许多村干部为推广小额农贷，不辞劳苦，与农村信用社密切配合，协调运作，不仅改善了银政关系，而且构筑了平等、互助、合作的新型关系。信用社在支持农民专业合作社发展中，充分利用小额农贷为助推引擎，有效解决了农民专业合作社发展中的金融需求问题，使农民专业合作社得到了快速发展，得到了县委、县政府、镇委、镇政府的充分肯定和高度关注。
　　（三）、小额农贷的发放优化了无量山镇信用环境。
　　“信用就是金字招牌，信用就是活期存折”，小额农贷的发放增强了镇农户的信用意
　　识，“守信为荣，失信可耻”的观念在不断深入人心，促进了全镇信用环境的改善，目前在全镇守信用、讲信用已成为一种风尚。如：被调查的可保村委会，该村原来并不富裕，但当地信用社通过坚持创建信用工程，不断的提升该村农户的信用观念，2007年以来，每年都能得到农村信用社100多万元的小额农贷的支持，使得农户迅速走向了富裕之路。目前，该村户均养猪达20多头，75户是规模养殖户，养殖业收入占到全村总收入的46%，人均纯收入达到7000元，成为无量山镇养猪第一村，成了全镇因守信用而受益的“信用村”之一。
　　（四）、小额农贷的发放增强了中小企业活力。
　　近年来，小[额农贷在支持中小企业发展中也起到了明显的效应。特别是对公司＋基地＋农户的涉农中小企业显得尤为突出，形成了龙头带基地、基地连农户的新型小额农贷体系。全镇农村信用社先后发放小额贷款1.2亿元支持的以烤烟种植、泡核桃种植、茶叶、肉牛为支柱的产品加工企业群，年加工转化农产品近亿公斤，加工销售收入达22亿元，其中超千万的占到50%，辐射基地90万亩，带动农户7千多户，为促进农产品产、供、销一体化发展，农民增收起到了积极的推动作用。
　　（五）、小额农贷的发放有效地促进了农村信用社自身经营的稳健发展。
　　推广小额农贷不仅树立了农村信用社良好的社会形象，拓宽了农村信用社服务“三农”经济的渠道，还进一步促进了农村信用社各项业务的稳健发展，取得了明显的经济效益。截止2009年3月末，全镇农村信用社各项存款余额达到17亿元，较2008年初净增9亿元，增幅123.95%，创造了历史最高水平；各项贷款余额达成11亿元，较2007年初净增7亿元，增幅120%；经营利润3.57亿元，较2007年初净增4.35亿元，增幅357.69%；呈现出资金营销旺盛、比例营销适度、效益看好的“三赢”局面。同时，小额农贷的发放也带动了农村信用社不良贷款的清收。
　　三、无量山镇小额信贷发放存在的问题及原因分析
　　从无量山镇农村信用社投放小额农贷现状来看，尽管小额农贷在促进农村经济发展、农民增收致富和社会主义新农村建设中取得了明显成效，但是，农村信用社对小额农贷在思想认识、业务操作等方面还存在着一些不足，应该引起高度重视。
　　（一）、对充分发挥小额农贷在农村经济中的实际作用认识上存在不足。
　　小额农贷已经运作多年，但部分农村信用社的负责人或信贷人员仍然存在思想认识不统一或不到位的状况。据笔者所知，有些金融机构人员片面地将发放小额农贷作为单纯的政治性、政策性的任务完成，甚至少数人员认为小额农贷就是扶贫贷款，是装“面子”而得不到实惠的贷款，可有可无；还有个别人员认为，小额农贷面广量大效益差，而且是以信用方式发放，结果可能是得不偿失；在谈到进一步推开小额农贷时，部分农村信用社的人员片面的强调客观，忽视主观能动性，害怕在实践中解决和克服遇到的问题。普遍存在“四怕”：怕增加工作量，全面推开后无法应对；怕责任追究，风险自己承担；怕农民误解，降低还款意识；怕凭证放款，失去放贷主动权等。认识是行动的指南，存在的错误认识导致了目前部分农村信用社在小额农贷投放过程中所出现的积极性不高、动力不足、工作开展不平衡等状况。
　　（二）、小额农贷在需求层次和额度上不能适应农户资金需求。
　　目前，农村信用社发放小额农贷的用途主要是家庭小型种养殖的资金需求，对农户小型农机具、农业生产服务环节以及建房、教育等消费类项目发放小额信贷未有突破进展；在对小额信贷额度上，未能区别对待，实施分类指导、分别授信，而是采取“一刀切”的管理方法，均控制在50000元以内。但据此次调查发现：随着农村经济的发展，这几年农村资金需求层次已发生了很大的变化，农户在对传统意义上的购买化肥、种子、薄膜等农业生产资料的资金需求已经减弱的同时，对小额农贷的需求量却不断上升，主要体现在扩大生产需求、消费需求和教育需求等方面大量增加，在农产品加工、务工经商、发展手工作坊等方面的小额农贷需求的增加尤为突出，这些农户发展第二、三产业（加工业、商业、服务业）的资金需求，已经超过了小额农贷业务现行的额度。调查发现：至少有30%的个体户因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的农户并非完全能足额得到满足，受种种因素制约，资金满足率平均在60%—70%
　　这部分农户、这部分产业虽然资金需求旺盛但却无法得到满足，这个矛盾在当前的本镇尤为突出。
　　(三)、品种单一
　　贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，而我农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款上，票据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。而目前所发放的贷款中主要以担保贷款为主，兼之有少量的金额较低的信用贷款。
　　四、解决小额信贷存在问题的对策和建议
　　要消除小额农贷向纵深推进的一些障碍因素，实现其效能最大化，需要采取以下的对策和建议：
　　（一）、提高金融服务水平
　　农户小额信用贷款涉及千家万户、管理繁杂、工作量大，做好小额农贷的发放和管理工作，需要信贷员具备高度的敬业精神、良好的业务素质和扎实的工作作风。作为农村金融主力军，农村信用社要准确把握“立足社区、服务三农”的市场定位，切实改进金融服务。首先，提高思想认识，树立支农新理念。要树立“靠支农树形象、靠支农防风险、靠支农增效益、靠支农求发展”理念，坚持服务“三农”的宗旨，紧紧围绕新农村建设的需要，不断改进服务方式，完善服务功能，提高服务水平，真正把农村信用社办成“社区性、零售型银行”。第二，”的落实。积极创新支农方式，努力拓宽支农领域，实现“三个转变”。从支持传统农业向支持现代农业转变、从支持传统农民向现代农民转变、从支持传统农村向支持新农村转变，重点支持农业产业化、农村城镇化和农民现代化，不仅要通过小额信贷扶持解决困扰农民的资金问题，还要积极解决农村经济发展的科技、信息问题，借助农村信用社人员、信息等方面优势，积极为农民送金融知识、送科技信息，促进农民提高致富本领，提高农副产品附加值，从而为农村经济发展提供全方位、宽领域、深层次的金融服务，支持农业增效、农民增收、农村经济发展。
　　（二）、解决好农村资金供需矛盾
　　一是从农村金融机构自身来说，要坚定不移的拓展存款，壮大其综合实力，重点要在其宣传、服务、形象上做足文章，要充分利用国家给予的利率、再贷款等方面的政策优势，不断健全和完善管理体制和结算功能，通过存款的上升和市场份额的增加，满足不同层次的农户资金需求。二是有关部门要取消对农村金融机构组织资金的歧视性限制政策，下放财政性存款的管理权。特别是地方政府在引导地方性金融机构组织存款中应发挥积极的作用，不断提高市场份额和信贷支持能力。三是人民银行要适度增加支农再贷款的投放额度，并改进支农再贷款的管理办法，使之与当前农村经济特点相适应；四是明确农村金融机构的职能定位，缓解农村信贷支农的压力。农业银行等商业银行要创新金融产品和服务方式，拓宽信贷支农渠道。农业发展银行等政策性银行要调整职能，合理分工，扩大对农业、农村的服务范围。
　　（三）、构建小额农贷长效机制。
　　一是要完善小额农贷协作机制。各级农村信用社要积极争取地方党政领导的理解和支持，继续深入地开展信用乡镇、信用村、信用农户的评定活动，为推进小额农贷支持农业调产、农民增收创造良好金融生态环境。二是要落实小额农贷监督约束机制。要坚持公告监督制度，信用社和地方党政配合，以行政村为单位，采取每季或每半年定期公告、召开小额农贷听证会、信用户座谈会等方式，向广大农户公告、通报信用户资信等级、授信金额、贷款收放金额等情况；通过设立小额农贷“监督箱”，加强外部监督，定期搜集群众举报和工作建议，进一步提高小额农贷的透明度。同时，要严厉查处以贷谋私等违规行为，对“坑农”、“损农”行为以及无故不受理农户申请、无故不满足农民有效信贷需求、借办贷名义吃拿卡要等行为，一经查实从严从重处理。三是要建立健全监测督查机制。要密切关注小额农贷工作开展情况，加大对小额农贷需求满足率、本息收回率的检查力度，要充分运用信贷管理信息系统，加强对小额农贷发放和收回、不良贷款、“两率”情况的查询和统计，加强非现场监测和分析，及时发现存在的问题，并采取措施予以解决。四是要完善小额农贷管理责任落实机制。按照权、责、利相结合的原则，建立和完善科学、合理、规范的贷款管理责任考核制度，进一步明确信贷人员的管理责任。
　　总的说来，开展农户小额信用贷款在有效解决无量山镇农民贷款难，支持“三农”经济发展，提高无量山镇农村信用社经营效益中发挥了重要作用，是当前推进社会主义
　　新农村建设、加快农民致富步伐不可缺少的信贷资源。无量山镇信用社要通过过细的工作，经过艰苦的努力，不断推进这项工作稳步有序进行，为促进农业和农村经济发展和增加农民收入作出新的贡献。
　　参考文献：
　　1、《云南省农村信用联合社农户小额信用贷款管理办法》
　　2、《南涧彝族自治县农村信用联合社农户小额信用贷款管理办法》
　　3、《无量信用合作社农户信用贷款年记》2004年—2008年
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农村信贷篇2:农村小额贷款调查报告模板

　　贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。下面，小编为大家分享农村小额贷款调查报告，希望对大家有所帮助!
　　一、背景：
　　中国是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。党的第十七届三中全会再一次强调了关注农村，完善农村金融市场。农村金融一直处在不断完善的过程中，这包括农村商业银行的改革以及中国邮政储蓄银行的建立，都使农村金融朝着健康、完善的方向迈进了一大步。国家对农村发展建设的力度加强为小额信贷在农村的发展提供了的广阔的市场。
　　在我国农村，小额信贷从1994年开始试验，20XX年全面实行并推广小额信贷。近年来，“三农”问题的一直被国家重点关注，并出台了一系列政策和措施来解决“三农”问题。而农村的大力发展，农业基础设施的建设、对农民的扶贫以及农民创收渠道的扩充都需要大量的资金，而小额信贷不仅可以解决农村金融问题，同样可以支持农村的发展，为解决“三农”问题开辟出一条新的道路。
　　二、农村小额贷款的现状：
　　农村商业银行开展小额贷款业务，为农户自主创业，发展当地特色产业提供资金保障，解决了部分农民“贷款难”问题，在支持农村经济和农户个体业主经营发展方面发挥了重大作用。小额农贷由于具有灵活、方便、快捷的特点，自推出后，受到了农户、村组和政府的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果，满足了较大部分农民合理的贷款需求。
　　小额农贷款的推出，使农村商业银行信贷门槛降低，为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门，有效地缓解了农民贷款难的情况，成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的发展。为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。但是，目前我国农村小额信贷仍然有诸多问题亟待解决。比如，管理机制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的风险评估方法，贷款种类单一，额度小，期限短以及资金供需矛盾大等。这些都阻碍着农村小额信贷的进一步发展。进而阻碍着农村金融的发展。
　　三、农村小额贷款存在的问题：
　　(一)资金流转问题：
　　由于各种主客观因素的影响，一部分农户和个体业主未能按约还贷，给农村商业银行信贷资金的流转造成很大的困难。
　　1、客观原因形成的风险：
　　首先，农户小额信用贷款是基于农户信用发放的贷款，贷款本身从借款人方面就潜在着“信用风险”，一个人诚信度的高低与其道德修养是密切相关的，而道德标准是一个无形的东西不能对其准确的实行量化，所以信贷员要准确的把握成千上万农户的诚信度就是一项异常艰巨的工作;其次，农户贷款的用途主要是用于种植、养殖业和家庭手工作坊产业的投入以及消费性贷款，而种养业又是弱质产业，存在着较大的自然风险和市场风险。
　　农户个体业主及小型企业生产的产品科技附加值低，管理机制不健全、相互间竞争无序，受市场波动影响较大，存在较大的经营风险。这种风险将直接转化为信贷风险。
　　2、主观原因形成的风险：
　　(1)、贷前调查流于形式
　　农村商业银行信贷人力有限，有的网点甚至主任兼信贷员，要对辖区内成百上千农户做详尽了解，工作难度可想而知。因此，对农户经济档案的建立(年审)、信用等级的评定，这些涉及面广、工作量大、时间要求相对集中的专项工作，一些信贷员就不得不求助于村、组干部，甚至是不太了解辖内农户的内勤人员。
　　由于村、组干部及内勤人员的参与，个人主观主义、形式主义、人情因素、有的甚至凭空猜想等情形大量存在，这就造成了信用等级评定标准不统一，给农户小额信用贷款贷款额度核定带来了不准确性。此外，农户信用等级评定方法本身也缺乏系统性、连续性，存在“一评定终身”、“一定永益”的现象，动态管理、时时监测缺位，信用评定手段、方式也不尽科学。
　　(2)、贷款审查存在漏洞
　　由于农户小额信用贷款实行“凭证发放、随用随贷、额度控制、周转使用”的办法，其发放大多由临柜人员办理，在办理贷款时严格坚持“两证”、“三见面”的原则，而临柜人员对其贷款用途的真实性是无法加以严格的考查的，这就造成有些农户乱报贷款用途，而贷款后转借他人，形成顶名贷款;另一些借款人贷款根本没用于其正常的家庭生产、生活等，而是用于个人的不正常消费支出(比如赌博等)，造成贷款到期不能按时归还，最终形成贷款风险。
　　(3)、贷后检查监督机制不健全
　　贷后检查是贷款“三查”制度的重要环节，为降低贷款风险，提高资金的流动性、安全性、效益性，农村商业银行应加强贷后检查工作。但“重发放，轻管理”的经营理念已在大部分信贷员脑中烙下了深刻的印记。一方面，农户小额信用贷款对象广、额度小、分布散、行业杂、所以工作量相对较大，而农村商业银行信贷工作人员有限，这就削弱了对农户小额贷款的监管。
　　另一方面，一些信贷员有“重企业，轻农户”的思想意识，认为贷后管理只适应于大额贷款，对小额农贷不适用。有的信贷员甚至认为农户贷款金额小，形成贷款风险每户不过几万余元。再加上有些农户贷款后外出经营(有的甚至举家外出)，多年不归，下落不明，这是造成农户小额信用贷款风险的一大重要原因。
　　(4)、部分信贷人员素质低，人为形成信贷风险
　　由于农户小额信用贷款从建档、评级、授信、发证、到最后放款都是人为操作，加之有些信用社人员相对不足，所以有些信贷人员利用人手不足、审查不严、操作上不规范等漏洞，搞人情贷款，自批自用贷款，假冒贷款，有的甚至给客户出主意化整为零，一户多证或一户多贷，形成实质上的“垒大户”，最终诱发贷款风险。
　　(二)贷款困难问题：
　　(1)、社会信用环境不佳，诚信度不高。一些农户受欠贷大户的影响，还贷时相互看齐的跟风心理也是信誉下降的重要原因。
　　(2)、自借他用，私借公用借款多，债务难以落实，影响信用社放贷的积极性。
　　(3)、担保抵押跟不上贷款需求，造成贷款困难。
　　(4)、贷款抵押物评估手续繁琐，评估登记费用过高。
　　四、对策与建议：
　　(一)、对农户信用等级实行动态管理和合理限额。
　　(二)、纠正认识偏差，防止短期行为。
　　(三)、加强贷款管理，落实好“三查”制度。
　　(四)、动员广大群众，营造良好信用环境。
　　(五)、简化手续，减少评估登记费用，减轻农民群众的经济负担。
　　(六)、加强信贷员队伍建设。这是确保农户小额信用贷款可持续发展的保证。
　　(七)、建立健全信贷机制。
　　农村小额贷款的发展对农村经济的发展有着重要作用，对解决“三农”问题开辟了新道路，促进了社会主义新农村的建设和全面小康社会的建设，对社会和谐发展有着促进作用。

农村信贷篇3:信用社信贷工作总结

　　篇一：信用社信贷工作总结
　　20XX年，在联社业务科与信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作总结如下。
　　一、加强学习，努力提高政治与业务素质。
　　一年来，我认真学习dxp建设有中国特色社会主义理论，自觉地贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，努力加强全心全意为人民服务的意识。遵纪守法，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。认真学习了jzm同志的"三个代表"重要思想，并能较好的理解"三个代表"的精神内涵，在学习"三个代表"过程中，能及时发现自身存在的问题，对"三个代表"精神领悟不透的地方及时加强了学习，并予以改正，使我在思想觉悟方面有了进一步的提高。同时，我积极利用工余时间加强对金融理论及业务知识的学习，不断充实自己，对联社下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。
　　二、认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。
　　我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。一是严格规章制度，把好信贷资产质量的第一道关口。作为一名基层信用社的信贷员，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。一年来无论是炎热的夏季，还是寒冷的冬天，我坚持到其他信用社核查，对于多户贷款者、垒大户者坚决不予办理。同时，为了更好的把关守口，我还积极向有关单位的同志请教，掌握了真假身份证的辨别能力，只要是假的证件，我一眼就能辨别出来，从而把好了信贷资产质量的第一道关口。二是坚持信贷原则，做好贷款的审查。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。
　　一年来，我坚持贷款的"三查"制度和联社制定的信贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前审查时，我做到了"三个必须"，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。三是提高工作质量，及时准确的做好信贷基础资料的管理。搞好信贷基础资料的记载、收集、管理是信贷员重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天帐务当天处理完毕，各项帐务全部核对从不过夜。
　　三、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。
　　一年来，我与同事能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好各项工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。一是千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员他们到信用社存款，为壮大信用社实力不遗余力，全年共吸储8xxxx万元，较好的完成了信用社下达的任务。二是积极主动的营销贷款，我不断强化贷款营销意识，破除"惧贷"的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持，全年累放贷款20xxxx万元，无一笔逾期。三是勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的上门收款，旺季时深入到学校代收学费等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。
　　回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强;三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆等，在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在联社业务科和信用社的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成2015年的各项任务目标做出自己应有的贡献。
　　篇二：信用社信贷工作总结
　　时间悄然走过，工作的日子已经有了差不多三个月，作为农村信用社的一名小额信贷员感触甚多，就本人小额贷款业务工作所作所为所思所想谈谈点体会。
　　首先谈谈我个人的工作态度，这份工作是我大学毕业后的第一份工作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里，常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累、农村环境太恶劣，然而对于出生农村的我其实那都是小ks。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是现在的待遇。现在我真的特别喜欢这份工作，因为在这里我可以看到实现我人生的价值和梦想。
　　在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要我们学的东西很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。
　　第一、我们要学会看人。
　　因为我们是做信用贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。
　　第二、我们要学会培养客户、留住客户。
　　我们是做业务，客户是我们的上帝。那么我们怎么才能抓住我们的上帝的呢?贷款风险控制原则其一"培训不低于五天"这点可不能小看，而是要认真贯彻执行。你要是认真对比两组贷户，其中一组是培训五天，另一组是不培训，那么你会发现经过培训贷户比不经过培训的贷户的还款意识好得多。"打江山容易守江山难"这句话估计以后会成为我们工作的真实写照哦，我们只要做这个小额贷款项目成功了，我也坚定地相信它会成功。那么我更相信农行的竞争就随次而来，农行现在的惠农卡业务虽然它的贷款金额一般都是两、三万比我们有这点的强劲优势，客户都喜欢贷到更多的钱做更大的事业，这点是不用质疑。还有农行的利息比我们的利息还要低出很多，那么理所当然他们的业务应该更比我们好做，但就我个人认为做得不是那么成功，为什么呢?因为他们没有我们这批人，没有像我们这样走进村村户户农家服务，然而只要有我们成功模样，相信他们也会马上招一批大学生下乡开始做我们"同样"的工作，那么到时竞争就真正到来。所以我们现在开展了这样的工作，打下的"江山"我们必须要想到以后如何地守住"江山"。贷户是人，人是有感情的，当她们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待她们，在她们有困难的时候我们帮助她。我们要努力成为她们的知心朋友，要是做到这点那么这客户你是绝对的放心。
　　第三、我们要学会管理。
　　我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了，问题烦到你
　　心烦、郁闷。首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。还有一个，你必须学会管理账目，因为我们做的金融业务涉及是钱的问题，而人们对钱是最严肃和认真的。我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对信用社负责、更是要对自己负责。
　　第四、我们要学会做人。
　　"要学会做事，先得学会做人"其实这句话是非常有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出更好的事情。因为你做事时，首先面对的是人，当你进入一个公司你不能马上适应你的工作环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。我们首先必须在自己所在的信用社跟老员工沟通好，处理好人际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的精神风貌，做到信用社就是我家，到信用社就像回到自己温暖、和谐的家里一样幸福快乐。面对顾客时，我们更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、专业素质，做到贷户和自己是亲如一家人。还有我们要学会时常回访客户。我们的业务不是放出贷款就完了，而是要收回贷款，那么我们就要保持和贷户有良好的联系，有着他们的最新收成信息、有着他们的思想动态，这样我们就不会被动。如果做好这些工作那么我相信业务量会直线上升，以后的回收率更是百分之百。
　　第五、往后专业知识、工作能力和具体工作
　　1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在做小额信贷员后，我本着"把工作做的更好"这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。作为小额贷款业务工作， 深深地感到肩负重任， 作为公司的窗口， 自己的一言一行也同时代表了公司的形象， 所以更要提高自身的素质， 高标准的要求自己， 加强自己的专业知识和技能。
　　2、认真、按时、高效率地做好贵社领导及队长交办的具体工作。 为了工作的顺利进行及与信用社之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合信用社其他同事做好工作。
　　3、工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。
　　总结了这三个月来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，业务类客户资料太少，这有待于在今后的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个新水平，为贵社的发展做出更大更多的贡献。

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