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银监爸爸几道圣旨观后感
最近银监爸爸可是发威了，自从九日君在某一篇文章里面感谢银监爸爸后，银监爸爸一口气连发8文，给笔者的感觉就是《爸爸回来了》。
好久不见，最近确实太忙，一个是监管文件层出不穷，二个是自己的账户事情也多，还有就是本来想静下心来研究两三个课题再发上来的。当然更多的还是因为自己懒。
最近银监爸爸可是发威了，自从九日君在某一篇文章里面感谢银监爸爸后，银监爸爸一口气连发8文，给笔者的感觉就是《爸爸回来了》。这8道圣旨一下，算是把大家都给打蒙了，其中大家最关注的要数“三套利”(46号文)和“四不当”(53号文)。圣旨一下来就有朋友来找笔者，问笔者怎么看?这个嘛，笔者基本上只能靠眼睛看。
言归正传，初步读完这几道圣旨后我的最大的感觉是监管当局越来越专业，在各种金融创新和交易结构的干扰下，监管当局用“实质重于形式”和“穿透原则”两个必杀计直接穿透了重重迷雾，看上去是有史以来对同业条线最严的监管政策。
不过，由于圣旨正文中每一条细则前面都加了“是否”两字，因此笔者首先认为此次的几道圣旨应该更像是一个监管当局对于商业银行同业业务风险方面的摸底调查，要求各银行首先进行自查并汇报。其背景是15年与16年同业业务确实玩的太嗨，各家商业银行的规模、交易结构、链条长度的扩张速度太快以至于可能超出了监管的预期或者叫理解速度，因此监管当局可能现在觉得不能放任其脱离掌控而要求大家自查并且以此为警示。另外，在各家自查的过程中也有利于各家银行自己重新认识自家机构规模大扩张后的真实风险情况，提高风险意识和合规意识。
其次，“三套利”和“四不当”的自查中估计监管最关心且和市场最相关的应该是“监管套利”和“不当交易”，而“空转套利”和“关联套利”、“不当创新”其中有不少部分也可以归入“监管套利”和“不当交易”当中。主要还是利用“实质大于形式”和“穿透”思路去查有没有利用各种交易结构变相违规。至于“空转套利”当中的什么期限错配、杠杆放大、利差套利、拉长链条这些应该不至于那么严重(从本源上讲，银行本来就是一个靠套利来经营的商业机构，其传统的主营业务存贷款业务就是一种期限利差套利和信用利差套利)，因为如果没有明文禁止则按照“穿透”的思路其实不至于不能做，如果是投向标准资产则杠杆和期限错配都没毛病，只需要自己把控风险就行。
仔细阅读正文后我感觉此次要各商业银行自查更多的还是自查有没有那种简单粗暴的进行规避监管指标、规避监管禁令、虚增资产负债、虚减风险资产、虚假出表(比如什么非洁净出表、什么票据转理财投资之类的)，这里面就是一个尺度问题：如果是那种简单粗暴比如人为调整(就是连交易结构都懒得搞直接就调了)、简单的买入返售、简单的套个spv自己买自己这类或者是某些比较明显的且比较恶劣的规避行为，那么估计是本次自查打压的对象。至于那些跟正常的投资或者同业业务差不多的、交易结构为互持的，则基本上可能打个哈哈就过去了，毕竟抽屉协议还是要锁在抽屉里的。
总结下来，笔者觉得这几道圣旨首先是要求大家自查、玩得收敛点，不要把监管爸爸当傻子。其次，这次银监爸爸的态度可能是打击刺头、警示滑头，主要要打压(也可能就是自查了、汇报了，然后新老划断、骂两句然后让大家以后老实点)的应该是那些简单粗暴规避监管的行为，其次让大家自己对风险心中有数并心存敬畏。至于会不会重拳一股脑把文件中让大家自查的业务全部搞死我觉得可能性不大，更可能会走一个平稳过渡的方法：用不长于1年的时间把一些不合规的、明令禁止的消化掉，把一些交易结构按照比如银登挂牌、资产证券化、通过AMC真实卖断出表的方法合规和标准化。
银监爸爸还是给大家留了一条活络，但是大家确实是要多多听话、注意控制风险。祝大家靠专业、用心和勤奋平安度过这个冬天。
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