【www.bbjkw.net--英语演讲稿】
信用卡(英语:Credit Card)，又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。小学生作文网www.zzxu.cn 小编精心为大家整理了信用卡充值油卡，希望对你有帮助。信用卡充值油卡
信用卡充加油卡
信用卡充加油卡是很多驾车者的心愿，但关于信用卡充加油卡的案件就开始发生了。
新型“洗钱”方式现身申城：犯罪嫌疑人将作案目光盯上了银行信用卡的延期偿还功能，他们帮别人刷银行信用卡套现，再倒卖IC加油卡副卡，从中收取点数差额的手续费牟利。昨天，记者从静安区法院获悉，福建来沪无业人员黄明(化名)用上述方式“空手套白狼”，去年2月至4月间，非法套现达190万元。最终，法院一审以非法经营罪，判处黄明有期徒刑9个月，缓刑1年，并处罚金2万元。
瞄上加油卡套现
黄明今年30岁，他利用私刻印章手法，冒用徐州望山湖贸易有限公司等4家公司及自然人沈某等3人名义，在中石化油气站等多家加油站申办了7张加油IC卡主卡，再为主卡批量办理了副卡。
黄明承认，通常他给需要套现人1张加油IC卡主卡、若干副卡。让有需要用银行信用卡套现人找他，他会让对方自己到加油站超市POS机上刷卡，由加油站工作人员凭POS机签购单，把刷卡金额充入到他所持有的加油IC卡主卡内，再分到若干张副卡里。然后，他收回主、副卡，用读卡器读出副卡充值金额，扣除该金额3%手续费，支付现钞 (刷卡金额97%)给需要银行信用卡的套现人。
若遇上套现人急用现金，他即提供“一条龙”全程陪同套现人，直接在加油站内超市的POS机上刷卡、充值，并完成套现，再将加油卡副卡内的金额以99%的价格卖给欲在加油站加油的驾驶员，收回现金，黄明则从中赚取刷卡金额2%的利润。
网上招揽急需现金者
黄明招揽“业务”的手段越来越高明，从开始在加油站蹲点等候，发展到通过网上发布信息招揽急需现金的人。
黄明在网上留下手机号，让急需现金的人与他联系，双方在电话中约好后，黄明开车前去交易。黄明知道按照加油站规定，1张加油IC主卡，能捆绑做成100张副卡，每当1张加油IC主卡关联的100张副卡即将用完时，他就变更加油卡主卡户名。倘若出现多名要求套现人一起前来要求用POS机套现时，为加快速度，黄明就会给他们1张或多张石化加油IC主卡，将刷卡总金额分成一笔或多笔金额，打入1张或多张石化加油IC主卡内，再交还给他控制使用。
“洗钱”侵害金额秩序
法院认为，国家商业银行发行信用卡，各类加油站发行IC加油卡，本身目的就是为持卡人提供信用卡透支“调头寸”，或使用加油卡加油的便捷。而被告人黄明却利用银行信用卡通过“POS”机，往加油站IC卡充值，再通过副卡变现，从中套取现金“洗钱”的行为，破坏并侵犯了国家金融政策、不但严重扰乱了国家金融市场秩序，还违反了国家对使用销售点终端机具(POS机)的规定，且以虚构交易的方式，向信用卡持卡人直接支付现金，该行为情节已严重触犯了我国刑法制定的非法经营罪，法院考虑到案发后黄明的认罪悔罪态度较好，可依法从轻处罚并适用非监禁刑，遂法院对黄明判处了有期徒刑并适用缓刑的判决。
刷信用卡为加油卡充值竟无积分
“喜刷刷”一族不知信用卡兑换积分门槛“白消费”
商报记者 应一琳
如今，刷卡、消费、攒积分、换礼品成了“喜刷刷”一族惯用的消费模式。然而，商报记者从市消保委获悉，刷卡换积分有多道门槛，POS机的设置、商家对积分活动范围的模糊界定等，令不知情的消费者明明刷了卡，却无法享受积分等优惠的问题日益突出。
刷卡3000元竟无积分
钱先生是某中资银行的信用卡持卡人，去年10月，他看到随账单寄来的一则银行广告称，银行针对客户需求推出了“刷刷畅通卡，爱车洗刷刷”活动。活动期间，客户持信用卡刷卡消费，单卡单月累计金额满2999元，即可获赠免费洗车券一套(每套5张)。
钱先生对这个活动十分感兴趣。当天，他就兴冲冲地赶去中石化加油站刷卡消费了3000元，满心希望能如愿获赠洗车券。然而，一个月过去了，商家没有回音。钱先生立刻连线该银行24小时服务热线，被告知“耐心等待，活动正在统计中”。过了十余天，钱先生又一次致电该银行服务热线，这次服务人员的回答令他大失所望，对方称系统没有接受到钱先生的刷卡信息，消费者“无消费积分”。
明明刷卡消费了，为什么没有被统计积分呢?带着满腹疑虑，钱先生再次致电银行客户服务部，对方解释称“钱先生在中石化加油站的消费属储2877值类消费，不属于刷卡消费的积分范围”。
刷卡并非都可换积分
据浦东新区消保委调查，该活动的推广确实指定了消费类别，而钱先生的消费恰巧被划分在外。由于银行事先并未强调不包含在活动范围内的消费类型，导致不知情的钱先生刷了卡却无法获取礼品。
目前，使用信用卡消费已经成为许多人生活中的一部分。对于众多消费者而言，信用卡的吸引力不仅在于能够透支消费和取现，更在于用信用卡消费可以积分换购物品或兑换消费。浦东新区消保委指出，钱先生的遭遇正式提醒“喜刷刷”一族要留意，并非所有的刷卡都可以兑换积分，银行在信用卡兑换积分的设置上是有各类门槛的。
市消保委表示，刷信用卡积分换礼品，对银行而言是一种典型的促销手段。为了鼓励消费者刷卡消费，各家银行在积分兑换礼品的设置上可谓绞尽脑汁。从目前处理的信用卡消费投诉来看，消费者对兑换积分的范围不清楚，商家定义不明确，导致顾客消费过后发现竟是“一场空”，从而引发多起投诉。
设置门槛有随意之嫌
浦东新区消保委提醒“喜刷刷”一族，要谨记不是所有刷卡行为都是能兑换积分的，很多银行规定房地产类、汽车销售类、代扣代缴类等项目不在积分之内。在申领银行信用卡后，一定要认真阅读信用卡客户使用手册，知晓银行的积分规则，注意信用卡积分的“有效期”，把握好“双倍”和“多倍”积分的机会。
据业内人士介绍，刷卡消费是否能够产生积分与各商户的POS机设置有关，而商户类型，则是由银联方面自行设置。那么这些商户是如何来进行“定性”的呢?据悉，这些商户的性质是经过银行与银联共同参考了其经营范围而定的。而消费者对这些往往不太了解，以为自己的消费属于兑换积分范围内，其实则不然，于是引发纠纷。
市消保委指出，通过部分投诉可以看出，银行与银联对某些个案商户类型的设置似乎显得有些随意，导致商户POS机的积分设置与银行的公示不一致这类情况出现，侵犯了消费者的知情权、公平交易权。商业银行有责任将积分消费的范围清晰明确地告知消费者，并作出事先明示，银联方面对于POS机的功能设置应当与银行充分协商一致，让消费者“明明白白消费”。
刷信用卡为油卡充值“套现” 小贩赚3%服务费
据《新闻晚报》报道：有些地下非法交易，几乎不需要任何成本就可以获取利益，信用卡套现就是其中的一种。近日，记者在采访中发现，信用卡套现方式层出不穷，应引起监管部门重视。一些助 信用卡套现的单位或者个人，往往以“正常刷卡，无权监管”一语蔽之。
读者爆料
套现广告摆上大马路
近日，有读者反映，在延长西路上看到不少“银联套现”的广告。 “以前只有在网络和街头小广告上秘密发放，现在居然大张旗鼓地写个广告牌放在路边。 ”读者反映，仅延长西路靠近宜川路路口，就有4人从事信用卡套现业务。“这种非法套现，不仅影响了正常的金融交易秩序，也存在不少隐患。 ”昨日下午，记者来到延长西路，果然看到不少“银联套现”的小广告牌，记者与广告牌旁的一个中年妇女聊了起来。
记者问：“信用卡怎么套现? ”
“我有张加油卡，你帮我充值，我给你现金。 ”
“怎么充值? ”
“你要套多少钱? ”
“我的卡能透支2万，就套2万。 ”
中年妇女说：“你跟我到加油站，帮我的加油卡里充2万元，刷你的银联卡(信用卡)支付。成功后，我给你19200元现金，800元作为我的手续费。 ”(中年妇女口中的银联卡是指信用卡套现)
记者提出疑问：“我拿到19200元现金，但你拿到的是2万元的油卡，岂不是你自己又要套一次现才能赚钱?”
中年妇女回答：“我们有自己渠道，油卡不愁销路，2万元油卡，至少能卖19800元。 ”
记者问：“什么时候可以套现? ”
中年妇女：“你打我老公电话，他就在加油站那边。 ”(说着给了记者一张手写的名片，上面有一个电话)
记者拨通了中年妇女老公的电话。电话里，男子告诉记者，在沪太路靠近洛川东路那边，最好下午4点30分前来，不然加油站工作人员下班了。
“我到时跟在你后面，你拿着我的卡往油卡里充2万，刷信用卡，充好出来，我给你19200元现金，你可以跟我去银行取，保证没问题。我给你钱，你还我油卡。如果我不给你钱，你不给我卡就行了。 ”这名男子说。
加油站说法
只要正常刷卡，无权干涉用途
昨天下午，记者来到沪太路上的这一加油站。记者表明身份，询问是否有“信用卡套现”?一名当班工作人员脱口而出：“有的。 ”记者问如何套现?工作人员又说：“不知道，人家又不会明说是来套现的。到这里来用信用卡为加油卡充值，只要密码和持卡人签名正确，我们没理由也无权干涉。 ”
就在这时，正好来了一名客户为加油卡充值，客户刷信用卡充值，整个过程2分钟，和正常的POS机消费一样。“即使有人来套现，也是这套程序，我们无法识别。 ”工作人员说。
记者表示，用信用卡最多的一笔充值是多少?工作人员说，充500元的有，1万元的有，2万3万的也有。
记者调查
正规银行每天取现额度有限
今天上午，记者从一名银行卡信用中心工作人员那里获悉，如果是2万元的透支额度，通过银行柜台，每天取现额度是2000元，总计不超过1万元。在这个过程中，还有千分之五的手续费，最低一笔不超过2元，最高不超过50元。每笔取现每天还要收取万分之五的利息。
“一些地下套现机构，直接通过类似加油卡消费套现，如果在还款期内，则没有利息。同时消费提现，可以一次性提出巨额现金，这使得一些持卡人铤而走险。”一位银行从业人员说。
应设置网站消费限额堵漏
“这是一种传统的利用POS机信用卡套现的方式，如今网络套现也比较多。 ”一位从事金融行业的宋先生说，网络套现就是电子商务网站制造虚假交易。比如，以卖家的身份在某电子商务网站注册销售商品，自己再充当买家，用信用卡进行支付，几个小时后，确认收货，最后迅速向银行申请交易完成要提现，套现轻而易举。
利用具有电子商务功能的购物网站，将信用卡里的钱套出来，其实就是借鸡生蛋，制造虚假交易躲过网站对充值资金使用过程的审查。
一些网站也注意到该情况，比如支付宝，绝对不能使用同一台计算机(IP地址相同)在不同的注册账户之间进行交易，支付宝的系统可以识别出有人在同一台计算机上进行所谓“当面交易”，假如出现这样的问题，系统会禁止买家在最后环节“确认收货”，随之而来的是支付宝严格的交易核查，如果核查结论认为是在套现，支付宝会向发卡银行通报。
航空公司出台新规定防止套现
用信用卡，在某航空公司的网站上购买一张全额的头等舱机票。只要在飞机起飞前24小时，办理退票手续，就可以拿到现金。 “这种用信用卡购买机票套现的也很多。”宋先生说，这个过程既轻松，又无任何风险。
其实，不少航空公司已发现这一漏洞，出台了专门针对恶意套现的规定，比如信用卡持有人在中国国际航空公司或南方航空公司，当地自建的营业厅刷卡购票并出票，如果需要退票，不收手续费，但不退现金，款项仍然划回消费的信用卡卡中，堵住该漏洞。如果在其他机票代办点购票，则需要收取退票费。
律师观点
信用卡套现行为违法
上海联业律师事务所民商法专家马永健律师认为，小贩、中介通过与信用卡用户或商户串通以刷卡名义套现，该种行为明显违法。
最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称解释)，明确“违反国家规定，使用pos机等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪处罚”。
中介通过小广告形式招揽客户，与信用卡用户串通，使用pos机，以虚拟加油交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，明显违反前述规定，如果中介实施前述行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，即属于“情节严重”，按照解释规定，应以非法经营罪定罪处罚。
加油站如明知中介与信用卡持卡人串通进行信用卡套现，如同一中介多次在该加油站为不同信用卡持卡人套现，或帮助中介“消化”刷卡充值后的加油卡，情节严重的，也会构成非法经营罪，解释特别规定了该罪适用单位犯罪。加油站应有风险意识，加强管理和对员工的教育，绝对不能纵容前述行为或对前述行为睁一只眼，闭一只眼。
信用卡持卡人与中介串通，使用pos机，以虚拟加油交易的方式从中介套取现金，如属于明知没有还款能力而大量透支，无法归还，或肆意挥霍透支的资金，无法归还，或是透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收等情形，根据解释规定，属于以非法占有为目的的恶意透支行为，应以信用卡诈骗罪定罪处罚。
马永健律师指出，绝对不能纵容任何形式的信用卡套现行为，如果信用卡发卡行为得不到有效监管，信用卡套现行为又得不到有效遏制，那信用卡套现就不只是引发银行坏账的问题了，很有可能演变为巨大的金融风险和社会风险。
作者：王浩然
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