[丽人汇贷款]汇贷款

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一：[汇贷款]贷款合同范本

　　合同是当事人或当事双方之间设立、变更、终止民事关系的协议。以下是小编收集的贷款合同范本，欢迎查看！
　　委托融资贷款合同范本
　　借 款 方：（以下简称甲方）
　　贷款综合服务方：（以下简称乙方）
　　甲、乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则，经甲、乙双方协商一致，达成如下协议：
　　一、合同目的：乙方为甲方从银行贷款提供融资顾问服务。
　　二、乙方保证为甲方融资贷款尽量接近 万元整（最后以乙方推荐金融机构审批为准）贷款期限：
　　根据银行政策和银行协商；贷款性质：根据银行相关政策确定；贷款利率：执行同期银行利率。
　　三、综合服务费：按贷款总额的 %（大写：百分之 ）做为综合服务费或顾问费（不含评估费等其它任何费用），支付方式：甲方与银行面签后，甲方应支付给乙方综合服务费的50%，在房交所办理抵押后、银行放款到帐的第二天由甲方支付乙方全部综合服务费等，否则视为违约。
　　四、甲方的权利义务
　　（一）甲方的权利
　　1、甲方依约获得该笔融资贷款。
　　2、甲方按银行规定用途使用该笔贷款。
　　（二）甲方的义务：
　　1、甲方提供 （位置：
　　权证号： ； 建筑面积 M2）作为抵押物。
　　2、提供贷款所需资料并配合银行及乙方办理相关融资贷款手续。
　　3、此合同为不可撤销合同，即不得中途撤销该合同，甲方需要中途撤销该合同，甲方预交给乙方的综合服务费全额不退且视为违约，如果因为银行的原因，融资不能办理的前提下，甲乙双方签订的合同即行解除，甲乙双方均不违约，乙方应当退还甲方交纳的服务费。
　　4、其他抵押物状况
　　五、乙方的权利义务
　　（一）乙方的权利
　　1、乙方依约获取相应综合服务费；
　　2、如果乙方把甲方推荐给相应金融机构后，在可融资能成功情况下，甲方直接和乙方推荐的金融机构沟通融资成功，单方面解除和乙方的合约或以任何借口避开乙方，甲方仍应按合同支付乙方相应的综合服务费，同时乙方保留追诉的权利。
　　（二）乙方的义务：
　　1、保证和甲方按合同的约定执行；
　　2、保证甲方能够在金融机构贷款。
　　3、在甲方提供的抵押物不能满足金融机构贷款规定时，乙方有义务提供担保，以保证甲方能够顺利在金融机构融资。
　　六、违约责任双方应共同遵守本协议
　　1、如一方违约，违约方应向守约方支付综合服务费20%的违约金。
　　2、本协议执行中如发现未尽事宜，双方协商完善。如发生纠纷，双方协商解决，协商不成，向甲方所在地有管辖权的人民法院起诉。
　　七、甲方委托乙方办理借款综合服务，在签定本《贷款融资服务合同》时，须预交 ￥： 元（大写： ），预交费用按借款标的应收综合担保服务费中扣出，若未成功，乙方退还甲方全部预交费用。
　　八、评估公司对甲方抵押物出评估报告书之后，甲方必须提前支付评估费领取评估报告书。
　　九、房交所抵押登记费、银行收取的保险费、公证费、印花税费、工本费等费用甲方必须提前结清，乙方才通知银行下款给甲方。
　　十、甲方若需要乙方提前垫资的情况，甲方必须提前报告方式与乙方沟通，乙方给甲方垫资费用为 元，大写： 元，双方协商约定的垫资服务费用为 元，大写： 元，双方约定的垫资服务费甲方必须提前支付给乙方。
　　十一、甲方委托乙方后为不可撤销委托，若因甲方单方解除委托，甲方所交预付款全部扣除作为乙方前期服务费，且乙方有追偿其它损失费的权利
　　十二、本协议双方签字盖章生效。本合同一式贰份，甲乙双方各执一份。
　　同时甲方声明如下：
　　1、甲方委托授权乙方代为办理借款。授权委托权限、范围、期限为代为办理到金融机构贷款，期限为2011年2月6日之前。
　　2、甲方已知晓乙方的相关规定及沟通结果。
　　3、甲方保证无信用污点及未还借款；
　　4、甲方给予乙方的资料及证件为合法真实资料，如因甲方提供的资料有误而造成融资服务停滞或银行否单，一切责任由甲方承担。
　　5、甲方提供的资料及信息真实且安全合法，否则按国家法律法规执行。
　　6、甲方已知晓借款用途，不得违规乱使用。
　　十四、合同附件：1、营业执照复印件；
　　2、法人身份证明；
　　3、法人授权委托书；
　　4、被授权人身份证；
　　5、抵押物清单；
　　6、抵押物权属证明；
　　（如有合同附件，请在相应的附件后作上标识）
　　十五、其他补充条款： 本次融资顾问服务的承诺融资期限为 年 月 日之前，若 到期时还未能成功融资，则本合同自动解除，不视为违约，乙方应退还甲方的预交费用，甲方不承担本次融资顾问服务的任何费用。
　　甲 方： 乙 方：
　　甲方代表： 乙方代表：
　　现 住 址： 公司地址：
　　固 话： 公司电话：
　　手 机： 经办人电话：
　　身份证号： 身份证号：
　　年 月 日 年 月 日
　　联合贷款合同书范本
　　借款人： （以下简称甲方）
　　抵押人： （以下简称乙方）
　　鉴于：
　　甲、乙双方拟以甲方名义向 银行（以下简称贷款行）申请贷款，贷款总额为人民币 元，乙方作为该贷款的抵押人；
　　对上述贷款甲方实际用款额为人民币 万元；乙方实际用款额为 万元；
　　主合同：系指甲方与贷款行所签订的借款合同及抵押合同。本协议内容依附于主合同，作为主合同的从合同。
　　为明确双方权利义务，根据《中华人民共和国合同法》及相关法律规定，经双方充分协商，达成以下协议以资共同遵守：
　　一、借款途径及种类
　　1、本协议所述借款系以甲方名义向中国民生银行申请贷款，并由甲乙双方实际共同使用。
　　2、甲、乙双方使用本协议所述借款应严格按照甲方与银行贷款合同所约定的借款种类及用途使用。
　　二、借款金额
　　甲方通过银行申请贷款额为人民币 元，其中：
　　甲方实际使用额为人民币 万元；
　　乙方实际使用额为人民币 万元；
　　三、借款利率：
　　本协议借款利率均按照主合同（即甲方与贷款行签订的贷款合同）所约定的贷款利率执行，各自以贷款利率为基数根据实际用款数额承担各自应当承担的利息。
　　四、借款发放：
　　甲方在收到贷款行的贷款到账之日起 日内，按照乙方实际使用数额将款项汇至乙方账户，甲方的汇款凭证将作为乙方使用借款的有效凭据。
　　五、借款及还款账户
　　甲、乙双方的下列账户将作为双方借款发放及还款的重要依据，其中：
　　甲方贷款及还款账户： 开户行：
　　乙方贷款及还款账户： 开户行：
　　六、借款期限
　　1、根据甲方与贷款行贷款合同约定，甲方贷款总周期预计为 年期贷款，每一年度为一独立贷款周期，亦即每一年度末应将本年度贷款本息全额清偿完毕，方由甲方向贷款行申请发放下一年度贷款。
　　2、甲、乙双方应严格按照甲方与贷款行签订的贷款合同约定的还款期限将借款本息全额汇至本协议约定的甲方账户。
　　七、承诺和保证
　　1、甲、乙双方共同承诺应严格按照主合同约定的贷款期限及用途使用贷款，并按期归还。
　　2、甲、乙双方在借款期内若发生下列情形之一的，应在发生下列事件之日起三日内通知对方：
　　（1）经营机制变化，例如：承包、联营、合并、分立、兼并、托管、股份制改造、合作、与外商合资等
　　（2）涉及重大经济案件诉讼（涉诉金额超出借款金额二分之一或由市中级人民法院一审的案件）
　　（3）歇业、解散、被申请查封、拍卖、停业整顿、吊销营业执照、申请破产或撤销；
　　（4）注册资本、住所、联系方式或法定代表人发生变更的；
　　（5）转让或处分、许诺处分其资产重要部分，或其资产被指定受托人、接受人或类似接管人，或其财产被扣押、冻结，可能影响还款能力的；
　　（5）抵押物权属、性质发生变化或被主张权利、涉诉的。
　　对乙方出现上述情形之一的，甲方可视情况选择要求其提前偿还借款或提供相应担保，该主张不以贷款行是否提出主张为基础。
　　八、违约责任
　　1、本协议作为主合同的从合同，适用于甲方与贷款行所签订的贷款合同及抵押合同中所约定的全部违约责任。
　　2、因贷款行根据主合同约定追究甲方违约责任的，甲、乙双方根据各自用款额度及实际产生的违约状况，向贷款行承担违约责任。若甲方因贷款行追究先行向贷款行承担违约责任的，属于乙方责任的，有权向乙方追偿。
　　3、甲、乙双方未按期归还借款本息的，因此产生的包括但不限于罚息、违约金、诉讼费、执行费、律师费等一切损失，均由逾期方自行承担。该损失若由甲方向贷款行承担的，甲方有权向乙方追偿。因逾期还款而涉及处分抵押物的，乙方均有权向逾期方予以追偿。其中，因乙方逾期还款造成甲方出现银行贷款信用不良记录的，乙方还应向甲方承担相当于其借款额5%的违约金。
　　4、任何一方利用借款合同进行违法、犯罪活动的，对方均有权追回借款本息，并要求其承担一切损失。
　　5、本协议生效后，任一方不得擅自变更或解除。欲变更、解除本合同的，需经各方同意并达成书面补充协议；若因擅自变更或解除使他方利益受损的，应赔偿受损方的实际损失。
　　九、合同争议解决
　　甲、乙双方因履行本合同发生争议的，由双方协商解决；协商不成的，均有权向人民法院提起诉讼。
　　十、其他
　　1、本协议经甲、乙双方签字、盖章，并在甲方与贷款行所签订的借款合同及抵押合同生效之日起生效。
　　2、本协议一式四份，甲、乙双方各执两份，具有同等法律效力。
　　3、本协议在履行过程中，任一方发出的通知、告知等书面文件均可采用邮寄、传真、电子邮件等方式送达，任一方通讯地址发生变更的，应及时通知对方，因未及时通知对方导致送达不能的，通知方所发出的通知仍视为有效，因此产生的不利后果由违约方承担。
　　甲方： 乙方：
　　地址： 地址：
　　传真： 传真：
　　电子邮箱： 电子邮箱：
　　签约时间： 年 月 日 签约时间： 年 月 日

二：[汇贷款]银行会计学试题及答案

　　第一部分 选择题
　　一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。
　　1.银行会计的具体对象是（ ）
　　A.价值运动 B.会计六要素C.资金来源、资金运用D.信贷资金运动
　　2.银行会计对“应收利息”的核算，当超过会计制度的规定的时间就不再记入当期损益，而在表外登记，这体现了（ ）
　　A.权责发生制原则 B.历史成本原则C.谨慎性原则D.划分两类支出原则
　　3.银行会计具有严密的内部控制管理机制和制度，这体现了银行会计的（ ）
　　A.任务 B.作用C.职能 D.特点
　　4.银行会计根据有关原始凭证及业务事项，自行编制凭以记帐的凭证是（ ）
　　A.基本凭证B.特定凭证C.原始凭证 D.记帐凭证
　　5.存款人因特定用途需要而开立的存款帐户是（ ）
　　A.基本存款帐户B.一般存款帐户C.专用存款帐户D.临时存款帐户
　　6.同城、异地均可采用的支付结算方式是（ ）
　　A.银行汇票 B.商业汇票C.银行本票 D.支票
　　7.既可以用于支取现金，也可以用于转帐的支票是（ ）
　　A.现金支票B.转帐支票C.普通支票 D.划线支票
　　8.银行拍卖抵押品时，当净收入高于贷款本息时应编制的分录是（ ）
　　A.借：现金等B.借：现金等
　　贷：抵押贷款-借款人户 贷：逾期贷款-借款人户
　　应收利息 应收利息
　　利息收入 利息收入
　　C.借：现金等 D.借：现金等
　　贷：抵押贷款-借款人户 贷：逾期贷款-借款人户
　　应收利息 应收利息
　　9.票据贴现实付金额为（ ）
　　A.汇票金额 B.贴现利息C.汇票金融-贴现利息 D.都不是
　　10.凡是在总行清算中心开立备付金存款帐户，办理其辖属行处汇划款项清算的分行称为（ ）
　　A.清算行B.经办行 C.发报行 D.收报行
　　11.商业银行缴存中央银行法定存款准备金可称为（ ）
　　A.联行往来 B.同业往来 C.辖内往来 D.金融企业往来
　　12.对出纳短款，当按规定的审批手段予以报损时，可确认为银行的（ ）
　　A.营业费用 B.其他营业支出 C.营业外支出 D.手续费支出
　　13.在我国，外汇业务在记帐方法上的特点表现为采用（ ）
　　A.外汇统帐制 B.借贷复式记帐法 C.单式记帐法 D.外汇分帐制
　　14.能够反映固定资产出售，报废或毁损的主要帐户是（ ）
　　A.“待处理财产损溢” B.“固定资产” C.“固定资产清理”D.“营业外支出”
　　15.属于银行自制的、无限期的、不可辨认的且不可转让的无形资产是指（ ）
　　A.土地使用权 B.商标权 C.商誉 D.专营权
　　16.银行按税后利润的一定比例提取，专门备用于职工福利设施建设的是指（ ）
　　A.资本公积B.公益金C.法定盈余公积D.任意盈余公积
　　17.用于核算银行固定资产折旧所借的会计科目是（ ）
　　A.“其他营业支出” B.“营业费用” C.“制造费用”D.“营业外支出”
　　18.能记入“营业税金及附加”帐户借方的税金是（ ）
　　A.增值税 B.印花税C.土地使用税 D.营业税
　　19.资产负债表设置的基本原理是（ ）
　　A.资产=负债+所有者权益 B.收入-费用=利润 C.∑本期借方发生额=∑本期贷方发生额D.记帐规则
　　二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选均无分。
　　1.银行会计记帐方法按其登记经济业务方式不同，可选择（ ）
　　A.借贷复式记帐法B.资金收付复式记帐法C.单式记帐法 D.增减复式记帐法 E.财产收付复式记帐法
　　2.银行会计的综合核算系统的构成要素是（ ）
　　A.余额表B.科目日结单C.总帐D.日计表E.分户帐
　　3.出纳错款的处理原则包括（ ）
　　A.长款不得寄库B.长款立即退还原主C.短款不得空库 D.不得以长补短 E.不得侵占
　　4.银行的营业外收入应包括（ ）
　　A.固定资产盘盈B.出纳长款收入C.固定资产清理净收益D.罚款收入E.教育费附加返还款等
　　5.银行固定资产的计价方法主要有（ ）
　　A.按原始价值计价B.按公允价值计划C.按完全重量价值计价D.按转移价值计价 E.按净值计价
　　第二部分 非选择题
　　三、名词解释题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
　　1.科目日结单2.银行汇票3.金融企业往来4.资金公积5.成本率
　　四、简答题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
　　1.简述银行会计帐务每日核对的内容。
　　2.简述整存整取定期储蓄存款计息的基本原理。
　　五、论述题（本大题共1小题，10分）
　　试述票据贴现贷款与一般银行贷款的联系与区别。
　　六、业务题（根据以下经济业务编制会计分录。本大题共20小题，每小题2分，共40分）
　　1.M公司于2000年3月15日来办理迁厂销户，其存款帐户余额为500，000元，经计算截止当日应支付的利息为25，000元。
　　2.储户李明来行办理的整存整取一年期定期储蓄存款，（2000年1月3日存入，约定利率2.25%，存款金额20，000元）现已过期20天。当李明于2001的1月23日来行支出时，编制相应的会计分录（当日公告的活期储蓄存款利率为0.99%）
　　3.N公司于1999年7月25日申请一笔200，000元的半年期贷款，年利率5.472%，经审查同意发放。
　　4.本旬应调增缴存财政性存款100，000元。
　　5.用银行存款购买土地使用权1，000，000元。
　　6.盘盈验钞机一台，完全重置价值为20，000元，估计折旧为2000元。
　　7.接收系统内潼江支行寄来的联行借方报单及解讫通知（票内记帐：票面金额100，000元，结算金额98，000元，多余款2000元），抽卡核对系开户单位A申办的银行汇票，当审查后入帐。
　　8.甲公司来行提交一式三联“银行本票申请书”要求开户行为其签发银行不定额本票300，000元用于购货结算，经开户行认真审查，同意办理。
　　9.本行开户单位乙公司提交“转帐支票”及一式三联“进帐单”，用以支付他行开户的丙单位的购货款60，000元，经审查后入帐。
　　10.经查看，当日有一笔申请人为乙公司的银行承兑汇票200万元，现已到期，填制两借一贷特种转帐传票办理转帐。
　　11.收到系统内涪陵支行寄来的信汇凭证 3 4 及联行贷方报单，经审查是甲公司的销售款，金额为50，000元，经审查后入帐。
　　12.系统内安山支行寄来联行贷方报单及委托收款凭证第四联，此为本行开户的A单位的销货款，金额为100，000元，经审查后入帐。
　　13.发生出纳长款一笔，金额500元。
　　14.乙公司用人民币购汇10万美元，用于支付进口的原材料款，经审查同意办理，（当日美元汇卖价为1∶8.2772）
　　15.个体户王丽提交“银行汇票申请书”申请签发？quot；现金“字样的银行汇票150，000元，并交存款项。经认真审查同意受理。
　　16.甲公司持银行承兑汇票一张，金融200万元，来行申请办理贴现，贴现天数为40天，贴现率为3.4%
　　17.经计算，本行本季应计提固定资产折旧50，000元。
　　18.经计算，本行本季应摊销无形资产4，000元。
　　19.预提公益金30万元。
　　20.结转本行本季的投资收益20万元。
　　银行会计学试题参考答案
　　一、单项选择题（每小题1分，共20分）
　　1.B 2.C 3.D 4.A 5.C6.B 7.C 8.B 9.C 10.A11.D 12.C 13.D 14.C 15.C16.B 17.A 18.D 19.A
　　二、多项选择题（每小题2分，共10分）
　　1.AC2.BCD3.ACD 4.ABCDE 5.ACE
　　三、名词解释题（每小题2分，共10分）
　　1.科目日结单：是根据每一会计科目每日借、贷发生额和凭证张数汇总编制的，它是登记总帐的依据，也是凭以控制明细帐户发生额，轧平当日帐务的重要工具。
　　2.银行汇票：是银行接受申请人的申请，由银行（出票行）签发的，由其在见票时按照实际金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
　　3.金融企业往来：是指不同系统的各商业银行之间以及各商业银行与人民银行之间的资金帐务往来。
　　4.资本公积：是指银行在经营过程中由于接受捐赠、股本溢价以及法定财产重估增值等原因所形成的公积金。
　　5.成本率：是银行总成本与营业收入的比率，表明银行为取得营业收入而耗费的成本支出的程度。
　　四、简答题（每小题5分，共10分）
　　1.答：银行会计帐务核对是保证帐帐、帐款、帐实、帐表、帐据和内外帐务核对。其每日核对包括：
　　①总分核对，即总帐各科目余额应与同科目各分户帐余额或余额表的各户合计数核对相符。
　　②现金收入（付出）日记簿的合计数与“现金”科目总帐的借、贷方发生额核对相符；现金库存簿与“现金”科目总帐的余额和实有现金数核对相符；
　　③表外科目余额应与有关登记簿核对相符
　　2.答：计息公式：利息=本金×时间×利率
　　本金是开户时一次存入的金额
　　时间若是到期支取时，按“对年对月对日”法计算实存天数；若是过期或提前支取，可按“年、月、日同减”法计算实存天数。
　　利率若是到期支取，按开户时约定利率计息若是全部（或部分）提前支取，提前支取的利率按活期利率计息
　　若是过期支取，利息由正常利息和过期利息组成，过期利息是按过期天数，活期储蓄利率和本金生息的
　　五、论述题（本大题共1小题，10分）
　　答：票据贴现贷款是指贷款银行的借款人转让其持有的形式合法并享有票据权利尚未到期的银行承兑汇票，银行根据借款人提出的贴现申请而同意发放的一种特殊形式的贷款。
　　联系：都是银行的资产业务，是借款人的融资方式，银行都要计收贷款利息。
　　区别： 1.资金投放的对象不同2.体现的信用关系不同3.放款的期限不同
　　4.计收利息的时间不同5.资金的流动性不同
　　六、业务题（根据下列业务编制会计分录。每小题2分，共40分）
　　1.借：××活期存款-M公司 500，000
　　利息支出 25，000
　　贷：辖内往来等 525，000
　　2.借：活期储存款 20，000
　　-整整定储李明户
　　利息支出 461
　　贷：现金 20，461
　　3.借：短期贷款-N公司 200，000
　　贷：××活期存款-N公司 200，000
　　4.借：存放中央银行款项-财政性存款户 100，000
　　贷：存放中央银行款项-准备金存款户 100，000
　　5.借：无形资产 1，000，000
　　贷：银行存款 1，000，000
　　6.借：固定资产 20，000
　　贷：累计折旧 2，000
　　待处理财产损溢 18，000
　　7.借：汇出汇款-A单位户 100，000
　　贷：辖内往来等 98，000
　　××活期存款——A单位户 2，000
　　8.借：××活期存款-甲公司户 300，000
　　贷：本票 300，000
　　9.借：××活期存款-乙公司户 60，000
　　贷：存放中央银行款项 60，000
　　10.借：××活期存款-乙公司户 2，000，000
　　贷：应到汇款及临时存款-乙公司户 2，000，000
　　11.借：辖内往来等 50，000
　　贷：××活期存款-甲公司户 50，000
　　12.借：辖内往来等 100，000
　　贷：××活期存款-A单位户 100，000
　　13.借：现金 500
　　贷：暂收款项-待处理出纳长款户 500
　　14.借：××活期存款 ￥827720
　　贷：外汇买卖 ￥827720
　　借：外汇买卖 U.S.＄ 100，000
　　贷：汇出款外汇款等 U.S. ＄100，000
　　15.借：现金 150，000
　　贷：汇出汇款-王丽户 150，000
　　16.借：贴现 2，000，000
　　贷：××活期存款-甲公司户 1992444.50
　　利息收入 7555.56
　　17.借：其他营业支出 50，000
　　贷：累计折旧 50，000
　　18.借：营业费用 4，000
　　贷：无形资产 4，000
　　19.借：利润分配-提取法定公益金 300，000
　　贷：盈余公积-法定公益金 300，000
　　20.借：投资收益 200，000
　　贷：本年利润 200，000

三：[汇贷款]《关于在华外资银行的核心业务的探析》的论文

　　加入WTO两年来，中国遵守承诺，开放市场。截至2003年11月末，在华营业性外资金融机构达到191家，资产总额为470多亿美元(人民币资产总额逾500亿元)，占中国银行业金融机构资产总额的1.4%，同比增长了29.7%。外资银行已成为中国银行体系的四大板块之一。在华外资银行的稳步发展，在很大程度上得益于它们采取了正确的培育核心业务竞争力战略。以下六类业务正是在华外资银行选择的核心业务。
　　一、个人理财业务
　　个人理财已成为国际活跃银行业务领域重要的组成部分。个人理财，分为面向富豪阶层的私人银行服务和面向一般富裕阶层的贵宾理财服务。前者的门槛较高，如摩根大通的私人银行服务开户金额为500万美元，瑞士银行为50万美元。2002年，汇丰亚洲私人银行的目标客户为300万美元，低于300万美元的客户交给零售银行的“卓越理财服务中心”。
　　2002年9月，伦敦的Datamonitor公司调查后发现，亚洲富裕人数正以每年6.3%的速度增长。中国内地的富裕人士人数增长最为迅速。相较1997年，富人人数增长了14.9%，而他们所拥有的流动资产的数量增加了20.4%。波士顿咨询公司预计，2001-2006年，富裕家庭净投资资产年增长率有望达到7.9%，其中中国市场的增长率为13.8%。正因如此，各主要外资银行都把个人理财业务作为自己在华业务拓展的重点。
　　汇丰银行北京分行设有“卓越理财服务中心”。加入汇丰的卓越理财，可以享受到三种特别的服务，一是可以享受汇丰专业的理财服务，二是可以获免个人账户存取款的手续费，三是可以享受全球范围所有卓越理财中心及专柜提供的便利。但是享受卓越理财服务要提供至少5万美元或等值外币的存款。汇丰对于非卓越理财的客户，提取外币现钞要支付0.25%的佣金。
　　渣打银行深圳分行设有个人理财中心。深圳本地居民只要拥有1美元或20港币，就可在该中心开设一个外币账户，而不用交纳账户管理费和最低余额费。客户可选择优先理财或综合理财服务，包括本外币储蓄业务及本外币按揭贷款业务。针对深圳及周边地区中小企业多的特点，该中心设立了商业理财中心，专门为中小企业提供全面的理财服务。该行还设立了24小时客户服务热线，回答客户关于产品、服务、账户余额以及交易记录的任何问题。渣打银行北京、广州分行也设有个人理财中心。
　　东亚银行也在其多个分行开有“显著理财”服务。个人理财账户的门槛为20万港元(或等值的其他外币)。荷兰银行上海分行也设有贵宾理财中心。
　　花旗银行未设个人理财中心，而是通过贵宾服务提供财富管理服务。轰动一时的所谓“花旗银行帮助内地居民违法进行海外投资”就是一项颇具创新意义的理财服务。
　　二、外汇资金业务
　　1.外汇资本金结汇业务。FDI(外商直接投资)适用中国的资本项目管理法规，主要如《结汇、售汇及付汇管理规定》、《关于加强资本项目外汇管理若干问题的通知》、《资本项目收入结汇暂行办法》、《关于对外商投资项下资本金结汇管理方式进行改革的通知》等。国家外汇管理局(SAEF)有专门的一套外商投资项下资本金结汇管理办法。外商投资项下资本金是指经国家外汇管理局各分支局、外汇管理部(以下简称“外汇局”)核定最高限额的FIEs(外商投资企业)资本金账户内的外汇资金。入账外汇资金必须符合外汇局核定的资本金账户收入范围；资本金结汇所得人民币资金只能用于投资项目的正常生产经营开支。FIEs的注册投资以及以后增资都要通过这一专门的资本金账户管理。过去，外商投资项下资本金结汇由外汇局逐笔审批，银行凭外汇局核准件办理结汇。2002年6月，改由外商投资项下资本金结汇，授权外汇指定银行直接审核办理。外汇局通过被授权银行对外商投资项下资本金结汇实施间接监管。
　　2003年1月，东京三菱银行等10家在沪外资银行，获准在上海开办审批投资项下的外汇资本金结汇业务。
　　2.因私购汇业务。自2003年10月1日起，中国允许境内居民个人携带外币现钞出境(用于境外经常项目支付)限额提高为：出境时间半年以内的，每人每次可购汇等值3000美元；出境时间在半年以上的(含半年)，每人每次可购汇等值5000美元；而且，居民个人出境后超出购汇金额的经常项目消费或支出，在居民个人能够证明其确属经常项目用汇前提下，允许其回国入境后办理补购外汇手续。随着2003年6月达成的CEPA(“中国内地与香港、澳门建立更紧密经贸关系安排”)诸多条款的逐步细化，特别是个人可直接申请进入香港，内地到香港的外汇流量必将大幅增长。由此，使得因私购汇业务规模快速扩大。
　　2002年8月，因私购汇业务全面放开。国家外汇管理局在全国范围内推广了“境内居民个人购汇管理信息系统”，并规定，凡是符合条件的中、外资银行都可向外汇管理局申请开办个人售汇业务。自此，原来由中国银行独家办理此业务的局面被打破。2003年，东亚、汇丰、花旗银行等挤入对内地居民开办的境内居民个人购汇业务。
　　三、外汇存贷业务
　　1.外汇存款。外币结构性存款是由银行提供的与利率或汇率挂钩的存款，投资者通过承受一定的利率或汇率风险来提高资金收益。即在存款期内，如果特定币种(如人民币、欧元、港币等)的特定汇率(或利率)始终在特定区间内运行，则投资者将得到较高收益；否则，投资者只能得到较低收益或不能得到收益或承担本金损失。
　　外币结构性存款，即提供不同程度本金保证、与汇率挂钩的结构性存款。如：99%本金保证，则收益率(年利率)2.30%；98%本金保证，则收益率(年利率)2.85%；97%本金保证，则收益率(年利率)3.4%；96%本金保证，则收益率(年利率)4.5%。也就是说，投资者选择不同本金保证的存款品种，可以在挂钩汇率达到要求时获得不同的收益。对照中国人民银行小额存款利率表，3个月定期美元存款利率仅为1.1625%，远远低于1.825%的100%本金保证存款，也仅为96%本金保证存款收益的1／4左右。
　　花旗银行还推出一项外汇定期存款与外汇货币期权的组合产品——优利账户。
　　2.外汇贷款业务。银团贷款一直是外资银行参与中国大型建设项目的主要贷款形式，且多邀请中资银行参与。2003年7月，汇丰银行及中信资本作为牵头安排银行，并由汇丰银行担任独家账簿管理人，组建了包括汇丰银行、中信嘉华银行、工商银行(亚洲)、新加坡华侨银行、荷兰合作银行、交通银行、东亚银行、上海浦东发展银行、大丰银行、意大利联合信贷银行及永亨银行等11家金融机构参加的对“天津发展”发放一笔1.1亿美元的5年期银团贷款，贷款利率为LIBOR+80BP(伦敦银行同业拆放利率+80基本点)。2003年9月，法国巴黎银行作为牵头安排银行，组建了包括交通银行珠海分行、中国银行昆山支行等5家银行参加对台湾长兴集团旗下的珠海长兴化工、昆山长兴电子及广州长兴电子的一笔6230万美元的银团贷款。
　　2003年，外资银行还创造出一种外汇—人民币转换贷款。2001年9月外汇利率实现市场化后，外汇存贷款利差已缩小至0.9%，仅相当于人民币存贷款利差的28%。2003年6月，美元短期贷款利率大约是2.2575%的水平，而人民币短期贷款利率为5.04%，相差2个多百分点。外资银行贷给三资企业外汇贷款，后者将之结汇成人民币，即实现了以低的外汇贷款利率借得人民币贷款。即使加上5%0的结售汇手续费(双边报价)支出，通过上述操作的成本还是要低于直接人民币贷款利率2个百分点左右。但中资银行的外汇贷款不能结汇，则不可如此操作。
　　四、信用卡业务
　　按照国外的一般经验，在人均年收入达到2000-5000美元时银行卡业务发展将处于大幅增长的好时机。目前中国的沿海地区和一部分社会群体已进入这一区间。因此，中国银行信用卡业务发展潜力十分巨大(信用卡业务的主要利润来于年费收入、用卡消费手续费和透支利息收入，其中信用卡透支年息高达18.25%。而银行1年期短期贷款利率则5.31%)。以国内最大的发卡行工商银行为例，截至2002年底，其牡丹卡发卡量达到7946万张，其中核心产品贷记卡66万张，比年初增长了4倍多，准贷记卡432万张；信用卡透支余额14亿元，比年初增长55%；牡丹卡直接消费额685亿元，同比增长22%；外卡收单交易额34亿元，同比增长34%。贷记卡、准贷记卡经营总收入21亿元，比上年增长28%，卡均收入达到398元，信用卡不良透支仅占3.2%。信用卡的互联互通工作也取得了很大进展。到2002年底基本上实现300个以上地市级城市各类银行卡的联网运行和跨地区使用，在100个以上城市实行各类银行卡跨行使用，在40个以上城市普及全国统一的“银联”标识卡。外资银行十分看好中国的银行卡市场。而行将出台的《中华人民共和国银行卡管理条例》将允许在中国境内的外资银行和其他外资发卡机构进入银行卡市场。
　　受人民币业务逐步开放的限制，外资银行只能先申请向境内公民发行外汇贷记卡和借记卡。根据国家旅游总局的测算，仅2002年，中国出境旅游者的人均花费就达到了1100~1200美元，目前中国公民出国旅游的总支出已达120亿美元。国际卡业务很有潜力。目前中国银行、中国建设银行、中国工商银行、广东发展银行和招商银行已发行国际卡。
　　2003年11月，中国人民银行发布公告，允许香港银行办理个人人民币业务。中国银联股份有限公司正加紧开展内地人民币银行卡到香港使用，香港银行亦发行人民币银行卡并在内地使用等工作，内地与香港人民币银行卡联网业务即将开通。届时，内地居民持“银联”人民币卡，可在香港贴有“银联”标识商店的POS机上消费支付，在香港贴有“银联”标识的ATM机上提取港币现钞，并在内地以人民币还款。同时，香港发行的“银联”人民币银行卡可在内地32万多台贴有“银联”标识的POS机上刷卡消费，也可在内地5.4万多台贴有“银联”标识的ATM机上提取现金。这样，设在香港的银行就可以发行人民币银行卡，并进入内地使用。
　　2003年，花旗银行与上海浦东发展银行合作成立信用卡中心，同时拟经营人民币贷记卡和外币贷记卡业务。预计先由浦发银行发行花旗和浦发的联名人民币卡，然后再发行国际卡。在政策允许后，双方将会组建合资的信用卡公司。汇丰银行和上海银行也已申请推出联名卡。
　　汇丰银行也在积极准备发行信用卡。东亚银行已把银行卡中心、数据中心、后期服务中心移师广州。沪、港、台两岸三地的三家“上海银行”(上海银行、上海商业银行和上海商业储蓄银行)也准备在2004年针对内地台商联合推出“上海通卡”。
　　五、证券及投资银行业务
　　1.QFII(合格的境外机构投资者)境内证券投资托管业务。2002年，《合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法》、《合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理暂行规定》颁布实施。根据QFII规定，合格境外机构投资者应当委托境内商业银行作为托管人托管资产，委托境内证券公司办理在境内的证券交易活动。商业银行获得央行批准从事QFII境内证券投资托管业务后，方可向中国证监会申请获得托管人资格。自2003年1月，花旗、汇丰和渣打三家外资银行获批从事QFII境内证券投资托管业务后，目前已有15家外资银行(东亚银行等)获得QFII托管行资格。
　　QFII托管银行提供的服务包括：为投资者申办QFII资格；代客托管资产组合；提供兑换外汇，人民币资金结算，证券及现金结算；监督合格资格投资者客户的投资运作；向监管机构汇报合格投资者客户的投资活动，收付汇款，兑换外汇，收取本金及指定；人民币户口的活动情况；提供财务报告服务，并遵从公布所规定的一切申报要求。
　　资金结算和托管的经验成为外资银行竞争潜在QFII客户的利器。汇丰银行称，汇丰是中国境内惟一提供B股结算托管服务的外资银行，汇丰在亚太区有许多机构投资者客户，而大基金一般都会倾向于用一家资金托管和清算银行。汇丰可以由目前的B股结算托管服务，扩展到A股市场。汇丰银行在中国内地的托管服务，数次被国际权威期刊《全球托管人》(GlobalCustodian)的新兴市场服务评比给予最高评级。花旗银行是主要的跨国资产托管银行、一流的全球清算银行，以及存托凭证、代理和信托服务方面公认的领导者。目前，花旗银行在世界范围内向2500多个机构客户提供证券服务，托管金额超过5万亿美元。渣打银行则强调了其在亚洲共拥有16个托管中心，在中国内地，其深圳分行是深圳B股的惟一外资清算银行。
　　汇丰银行已夺得摩根士丹利国际有限公司、高盛公司的QFII托管行业务。依照程序，QFII委托汇丰银行上海分行，在证券登记结算机构代为申请开立一个证券账户以及人民币结算资金账户，用于与证券登记结算机构进行资金结算。花旗银行夺得了德意志银行的QFII托管行业务。中国建设银行夺得了汇丰银行的QFII托管行业务。中国工商银行则夺得了瑞士信贷第一波士顿(CSFB)和大和证券SMBC公司的QFII托管行业务。
　　2.QFII业务。到2003年11月，获批QFII投资额度的合格境外机构投资者将达10家，累计获批QFII额度达到17亿美元。这10家合格境外机构投资者分别是：瑞士银行有限公司6亿美元，野村证券株式会社5000万美元，花旗环球金融有限公司2亿美元，摩根士丹利国际有限公司3亿美元，高盛公司5000万美元，香港上海汇丰银行有限公司1亿美元，德意志银行2亿美元，荷兰商业银行1亿美元，摩根大通银行5000万美元，瑞士信贷第一波士顿(香港)有限公司5000万美元。
　　QFII可以在中国投资股票、债券和基金。QFII必须在3个月内将资金汇到在托管银行建立的账户中。根据外汇管理局《合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理暂行规定》，“单个合格投资者申请的投资额度不得低于等值5000万美元的人民币，不得高于等值8亿美元的人民币”
　　3.不良资产管理及抵押贷款证券化。2003年11月，花旗集团旗下的花旗环球金融亚洲有限公司购得中国银行18亿美元巨额不良贷款组合资产，支付5~6亿美元。该不良贷款是中银香港2002年为上市准备时，转移到中银开曼公司的。中国银行的这笔贷款组合资产中，包括发放给香港和内地约450家公司的贷款。
　　2.003年1月，德意志银行与信达资产管理公司签署了资产证券化和分包一揽子协议。信达公司将与德意志银行通过在境外发售资产支持债券的方式，合作处置由20个项目组成、涉及债权25.52亿元(本金总额15.88亿元、应收利息3.47亿元、催收利息6.17亿元)的一组不良资产。信达将成立一个信托机构，这个机构将运作这部分资产，以该资产作为支持发行债券，资产未来现金流的一部分将用于还本付息。信达公司将证券化后的资产处置工作分包给德意志银行，由德意志银行对资产进行处置。引入德意志银行的全球资源，包括资金、管理与技术、战略投资者等，提升资产包的价值，实现资产包后续的现金回收。根据资产回收情况，信达向德意志银行支付相关费用。资产证券化项目正式启动后，由德意志银行主持在境外发债，但价格、项目、投资者由信达和德意志银行共同商定。
　　4.中资企业海外融资业务。中资企业海外融资，包括首次公开发行(IPO)和发债，都是外资银行争夺的业务。
　　中资企业境外上市，根据上市公司注册地的不同区分为两类：境外上市外资股公司和境外中资控股上市公司。境外上市外资股公司是指在境内注册、境外上市的公司，境外中资控股上市公司是指在境外注册、中资控股的境外上市公司。对于境外上市外资股公司，通常又根据上市地点将其称为H股(香港)、N股(纽约)、L股(伦敦)和S股(新加坡)等。在港上市的境外中资控股上市公司，通常称为红筹股——意即公司的利润规模上有超常规的增长。两类境外上市公司的共同特点都是上市在境外，营运主体、业务收入主要在内地(中银香港等是例外)。
　　1993年7月15日，第一家H股青岛啤酒在香港联交所上市。此后经历了1994年、1997年、2000年、2002年四个国有企业境外上市高潮。截至2003年8月，共有82家境内企业(含非国有企业)在海外证券市场上市，流通市值为3776.2亿元。其中，仅在香港上市的有66家，同时在香港、美国上市的有12家，同时在香港、伦敦上市的有3家，仅在美国与仅在新加坡上市的各1家。以上数据只是境外上市外资股公司，对于境外中资控股上市公司，一份2000年的统计资料认为有60余家。
　　六、国际结算清算业务
　　1.国际结算业务。信用证、托收等基本国际结算业务，外资银行都可以提供。部分外资银行利用离岸结算业务，政策的灰色地带，通过离岸账户办理国际结算，中转费用少、资金在途时间短，很有市场竞争力。
　　国际保理业务(InternationalFactoring)，指出口商以记账、承兑交单等方式销售货物时，保理商买进出口商的应收账款，并向其提供资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担雹账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。2001年全球保理业务量超过5700亿美元，比5年前增长2倍；经济发达国家和地区，国际保理基本取代信用证。中国保理业务量已从1996年的1200万美元上升至2001年的12亿美元。中资银行迄今为止只有中国银行、交通银行、光大银行加入了国际保理商联合会(PCI)，能够开展该业务。由于尚无保险公司为商业银行开展“无追索权的应收账款转让”业务提供保险，商业银行必须独自承担可能出现的信用风险。外资银行则在保理业务方面有丰富的经验，又或多或少地从事混业经营。汇丰银行2000年的保理业务量已达到20亿美元。
　　外资银行对供应商及大集团、大集团与买方的应收账款予以保理。2002年3月，南京爱立信公司提前还清南京交通银行、工商银行的19.9亿元贷款，转向花旗银行贷款。爱立信倒戈的原因是国内银行不能办理“无追索权应收账款转让业务”。
　　2.外汇清算业务。包括中资银行的外汇清算业务、同业往来业务。2003年11月，允许香港银行办理个人人民币业务后，中银香港、汇丰及渣打等7家香港银行提出申请，希望成为人民币在香港的清算行。
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